住房贷款担保业务风险浅析VIP专享

个人二手房住房贷款担保业务风险浅析内容提要 近年来随着我国房地产业的迅猛进展，住房贷款逐渐成为各大商业银行信贷业务中的主打产品，而近两年银行业金融服务外包也在国内慢慢普及，出现了许多按揭服务公司，商业银行信贷业务的前期手续大多外包至按揭服务公司代理。同时，为了提高业务收益，按揭代理公司也承担着所代理案件的阶段性担保责任,市场上习惯把这类型公司称为担保公司。 笔者以珠海市房贷担保市场为讨论对象，根据工作实践，探讨了个人住房贷款担保业务的风险管理方法。文中先介绍了阶段性担保业务的意义、业务种类和操作流程，再详细分析了该业务中常见的风险类型及评价方法,提出风险管理的相关对策。 关键词：个人住房贷款 担保 风险 消费信贷作为商品流通的“调节器"，有助于缓解生产和消费之间的矛盾，有助于优化社会信用结构，是维持社会再生产的润滑剂。由于经济的高速进展，消费贷款成为人们经济生活中最有效的融资方式。而个人住房贷款是其中最常见的贷款种类。个人住房贷款是指借款人以其所购置的房地产作为抵押，按购房款的一定比率从银行借款，然后在一定期限内，按月偿还其所借款项的一种贷款形式。个人住房贷款的开展使得居民在支付一笔较少的首期款后,就能买得起价值昂贵的住房，不过他只有在连本带利还清全部贷款后,才能拥有住房的完全产权。 我国商业银行的个人住房贷款业务进展了已将近 20 年，随着房地产行业的崛起与银行贷款种类的增多，商业银行在信贷风险防控方面负担加重；此时金融服务外包概念逐渐引入中国市场，应运而生的贷款担保公司介于借款人与银行金融机构之间，成了促成房产交易及贷款成功申请的润滑剂。担保是指在经济金融活动中,债权人为了降低违约风险，减少资金损失，借款人获第三方提供履约保证或者承担责任的行为。债权人与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人由于各种原因而违约时,债权人可以通过执行担保来确保债权的安全性。 在与商业银行合作关系中,担保公司实际上分担了银行放贷的部分风险。在担保期限内，若借款人违约，担保公司须向银行即债权人承担担保责任.我们对风险的理解主要有三种:① 风险是指发生损失的可能性；②风险就是指不确定性；③风险是指实际结果和预期结果的偏差或偏离程度。担保公司必须对自身所承载的风险有深透的了解和良好的管理能力，才能在此行业中长远进展。个人住房贷款的概念和分类 简单地去理解, 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购...