保证金业务流程及操作法律规范一、接单在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间,否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求;将业务信息传递给担保部和风控部,三个部门共同讨论是否要接受这一笔业务;假如不接受此案则形成流单，由业务部门出面对企业回复拒绝；(在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）;假如全票通过则继续。二、对企业进行实地考察： 三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动)：1 生产厂房及办公室内外拍照2 生产设备及流水线拍照,至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话;询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值；3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等5 上月实际工资表及花名册对比（和新认识的人名及工资）实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作(讨论原则如前,以后不在赘述）,否的话结束;是的话继续三、要求企业提供资料：1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证,税务登记证、特别行业准许经营资格证,企业其他荣誉证书和资格证书3 企业背景和行业背景情况说明4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）6 银行的授信表原件或拍照件四、还款保障及第二还款计划企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押,三个部门和企业负责人共同讨论,达成一致则继续,否则就结束该笔业务五、签订借款协议，出保证金前准备工作： 1 以前贷款敞口还款存单 2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）3 承兑汇票协议4 承兑汇票面额及张数通知单5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音）6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。 考察小组必须见到以上四条才能购转款任何一名成员在转款前只要有任何的疑问，随时停下该笔业务，直至解除疑问，转款前必须由四人共同签字方能转款六、保证金存入后在承兑未开出前的工作重心：1 只要保证...
