保险法合理期待原则适用研究[摘 要]合理期待原则对保护保险消费者的合法权益起到了积极的作用，然其在适用中存在法官自由裁量权过大，降低保险业经济效益，理性外行人范围不确定的问题。通过规范法官自由裁量权的尺度，构建保险业有效的运作机制，明确适用理性外行人标准应排除的范围的措施，为司法实践中有效处理保险合同纠纷提供参考。[关键词]合理期待原则；格式条款；保险合同[Abstract]Reasonable expectation principle to protect the lawful rights and interests of insurance consumers has played a positive role, but the judge discretion exists in the applicable is too much power, reduce the insurance industry and economic benefit, rational layman range of uncertain problems. Through the specification of the scale of the judge's discretion, to build effective operation mechanism, specifically for rational layman standards should be ruled out the scope of the measures, to effectively handle the insurance contract disputes in judicial practice to provide the reference.[Key words]Reasonable expectation principle; Standard clauses; The insurance contract随着我国居民生活水平的不断提高，保险法在日常生活的重要性也日益突出。介于保险合同的格式条款，为了更好的协调保险人与投保人之间的法律冲突，保险法领域提出了合理期待原则。这一原则在许多欧美国家保险法中多有体现，也在我国的司法实践过程中被广泛应用，但其在适用过程中也出现了一些问题，通过对其进行一定的限制，希望该原则能够更好的被应用于司法实践中。一、合理期待原则概述（一）合理期待原则的由来合理期待原则，是合同法的隐性原则，这一词的产生，最早能够追溯至 1947 年美国的一起人寿保险案件中。在该案件里面，被保险人加内特向约翰汉考克人寿保险公司投保，并支付一定金额购买了该公司的人寿险，其中，代理人在提交给加内特的票据中，详细的要求道：“被保险人必须前往正规的医院体检，并且获得合格体检报告，之后该保险单才正式具备法律效力。” [1]后来，虽然加内特已经正式体检，但是该体检单还没有提交给保险代理人核实便突然离世。在庭审里面，保险人正式为自己申辩，指出在本次案件中，保险合同虽然...
