第1页共74页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共74页齐齐哈尔市市区农村信用合作联社个人住房/商业用房按揭贷款操作流程第一章总则第一条为规范个人住房/商业用房按揭贷款业务操作，防范信贷风险，根据《齐齐哈尔市市区农村信用合作联社个人住房/商业用房按揭贷款暂行办法》和国家有关法律法规，结合市区联社实际，制定本流程。第二条本办法所称个人住房/商业用房按揭贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于购买各类住房或商业用房的贷款。第三条本办法所称贷款人是指齐齐哈尔市市区农村信用合作联社有权经营个人住房贷款业务的分支机构。第四条个人住房/商业用房按揭贷款遵循授信管理规定。第五条个人住房/商业用房按揭贷款操作流程包括：贷款营销、评级授信、业务受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理等环节。第二章贷款营销一、楼盘项目营销【责任人】贷款社客户经理第2页共74页第1页共74页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共74页【工作职责】选择营销区域，在营销区域内综合测量楼盘所处地段，预期售价等信息，选择重点优质楼盘进行营销。【操作要求】房产开发商必须同时具备以下条件：（1）须是在本地合法注册且经营正常的房地产开发、经营企业；（2）已取得合法开发手续；（3）具有较强的资金实力和开发、经营能力；（4）具有良好的信用记录，愿意无条件为确保借款人履行《个人借款合同》提供回购房产及连带保证等担保责任；（5）愿意配合信用社对其资质等级、经营情况、文件签字规定、资信状况、财务状况、房产项目资格及工程进度等所做的调查、评估；（6）愿意以售楼款优先对借款人所欠信用社的债务提供连带保证担保责任；（7）愿意在信用社开立售楼款存款专用账户，并接受信用社对其账户进行监管；（8）信用社要求的其他条件。二、按揭贷款客户营销【责任人】贷款社客户经理第3页共74页第2页共74页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共74页【工作职责】应重点对有固定职业或者稳定、合法的经济收入的且符合贷款条件的客户进行营销。【操作要求】借款人必须符合以下条件：（1）年满18周岁且年龄与贷款偿还年限之和不得超过65周岁；（2）有当地户口或有效居留身份，并有固定详细的住址；（3）有固定职业或者稳定、合法的经济收入；（4）拟购买的房产必须是与信用社有合作关系的房地产开发公司名下的房产；（5）已在信用社开立基本账户或一般存款账户；（6）信用社规定的其他条件。第三章评级授信一、保证人授信（一）授信及条件审查【责任人】贷款社客户经理【工作职责】首先对房地产开发商是否符合联社规定的条件进行调查核实。初审符合条件的，协助房地产开发商填写《按揭项目资格申请表》（见附件1）。【操作要求】开发商必须同时具备以下条件：（1）须是在本地合法注册且经营正常的房地产开发、第4页共74页第3页共74页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共74页经营企业；（2）已取得合法开发手续；（3）具有较强的资金实力和开发、经营能力；（4）具有良好的信用记录，愿意无条件为确保借款人履行《个人借款合同》提供回购房产及连带保证等担保责任；（5）愿意配合信用社对其资质等级、经营情况、对文件签字规定、资信状况、财务状况、房产项目资格及工程进度等所做的调查、评估；（6）愿意以售楼款优先对借款人所欠信用社的债务提供连带保证担保责任；（7）愿意在信用社开立售楼款存款专用账户，并接受信用社对其账户进行监管；（8）信用社要求的其他条件。（二）授信调查【责任人】贷款社客户经理【工作职责】客户经理应根据房地产开发商的申请对开发商及其楼盘项目进行审查、分析、论证，形成调查报告，连同《按揭项目资格申请表》以及联社所提出的资质证明资料，报信用社主任初审。【操作要求】对房地产开发商调查内容：包括企业的第5页共74页第4页共74页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共74页性质、股东构成、资质信用等级等基本背景，近三年的经营管理和财务...
