个人综合理财规划报告内容大纲一、理财寄语...............................…................................................................2二、基本情况...........….......................................................................….….....3三、理财目标...........….......................................................................….….....4四、理财目标评价....…......................................................................….….....4五、目前财务状况..........................................................................………….5六、基本假设.................................................................................………….8七、理财建议................................................................................…………...9八、财务可行性分析.................................................................................….16九、未来家庭理财安排原则.................……..........…..............................….19十、理财规划结论........................................................................………….19十一、后记..................................................................................………………20十二、附件一............................................................................………………..21十三、附件二............................................................................………………..21基本情况○收入较高，负债不多您每月有12,000元的收入，年底有12,000元的公司年终奖金。个人每月基本生活开销700元左右，衣食住行800元，医疗支出100元，房租支出1，600元，总计3，200元。您两年前购买了一套价值500，000元的住房，向银行贷款350，000元，贷款期20年，每月还贷额为2，800元，现还剩282，800元。每年年终您还额外划出5000元，用于自己的交际、旅游等费用或者给自己的父母。○投资谨慎，略有保险您工作较忙，缺乏理财知识，投资也较为谨慎。大部分资金都在银行，其中定期存款200，000元，现金15，000元，外汇存款220，000（230万日元和1万美元，折合人民币22万元）；另将按揭购买的房屋出租，每月房租收入2，000元。您最近购买了一份保险：中宏理财通，每年的保费支出为5，700元；年终存款债券利息收入400元，其他红利200元。理财目标1、充分利用闲置资金，为中长期目标——结婚和养老，做好准备；2、适度控制风险，增加投资回报率，期望年收益率在10%－15%。理财目标评价您有着简单明确的理财目标，我们认为这些理财目标，基本符合您的个人情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我们的建议是：1、不要提前归还住房贷款；但适当装修以提高房屋出租价格；2、将银行中200，000元定期存款取出用于投资；3、将持有外汇卖出一半用于投资；4、重点投资伞型基金，按照不同年龄阶段的风险偏好，选择不同的子基金组合；5、购买高支付水平的养老保险。目前财务状况本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。我们将以此为基础开始理财规划。一、收支情况每月收支状况（单位：元）图表一收入状况支出状况本人收入12000基本生活开销700配偶收入－衣食住行800房租收入2000医疗费100住房贷款2800房租支出1600收入总计14000支出总计6000结余：8000年度性收支状况（单位：元）收入状况支出状况年终奖金12000保险费5700存款债券利息400其他支出5000其它红利200收入总计12600支出总计10700结余：1900二、资产负债情况家庭资产负债情状况（单位：元）图表二家庭资产家庭负债现金15000房屋贷款（余额）282800定期存款200000债券12000房地产（出租）500000外汇存款220000资产总计947000负债总计282800资产净值：664200三、财务比率分析1、资产负债率：负债/资产＝282,800/947,000＝29.86%一般而言，个人资产负债率控制在50%以下都属合理，所以目前您个人...
