贷款风险五级分类概要课件贷款风险五级分类概述定义与目的定义贷款风险五级分类是指银行根据借款人的还款能力、还款意愿和贷款项目的风险状况等因素，将贷款划分为五个风险等级，分别为正常、关注、次级、可疑和损失。目的通过对贷款进行五级分类，银行可以对不同风险的贷款采取不同的管理措施，有效控制和降低信贷风险，提高信贷资产质量。分类标准关注尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。正常借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。02次级03借款人的还款能力出现明显问题，依01靠其正常经营收入已无法保证按时足额偿还贷款本息。损失在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。0504可疑借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。分类流程数据分析审核与审批对收集到的数据进行整理和分析，评估借款人的还款能力和还款意愿。对初步分类结果进行审核和审批，确保分类的准确性和公正性。数据收集初步分类动态监测与调整对已分类的贷款进行持续监测，根据借款人的实际情况及时调整风险等级。收集借款人的基本信息、财务状况、经营情况等相关数据。根据分析结果，初步将贷款划分为相应的风险等级。贷款风险一级分类正常贷款010203正常贷款特征管理措施借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。借款人经营和财务状况良好，主要依靠自身经营收入作为还款来源。持续监测借款人的经营和财务状况，确保按时还款。关注贷款关注贷款特征管理措施尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。借款人经营和财务状况出现一定问题，可能需要额外的关注和管理。加强对借款人的监测，定期评估不利影响的程度，采取必要的风险控制措施。次级贷款次级贷款管理措施借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还贷款本息。采取必要的风险控制措施，如资产保全、法律诉讼等，以降低损失风险。特征借款人经营和财务状况严重恶化，缺乏足够的偿债能力。贷款风险二级分类正常关注贷款01风险较低，未来可能转为正常贷款02借款人目前有足够的还款能力，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。关注次级贷款风险较高，未来可能转为不良贷款借款人的还款能力出现明显问题，但目前仍有能力还款，存在一定风险。次级不良贷款风险很高，未来还款可能性较低借款人已无法按时足额还款，即使采取措施，也很难收回贷款。贷款风险三级分类可疑次级贷款0102风险较高，未来可能损失借款人的还款能力已经出现明显问题，依靠其正常收入已经无法保证按时足额偿还，存在逾期或违约风险，需要采取措施进行处置。03风险较高，未来可能损失04借款人的还款能力已经出现明显问题，依靠其正常收入已经无法保证按时足额偿还，存在逾期或违约风险，需要采取措施进行处置。可疑非次级贷款01020304风险中等，未来可能损失存在对贷款安全造成一定威胁的因素，未来可能面临损失，但预计能够收回部分本金及利息。存在对贷款安全造成一定威胁的因素，未来可能面临损失，但预计能够收回部分本金及利息。风险中等，未来可能损失损失非次级贷款风险较低，未来可能损失借款人已经无法偿还贷款，即使采取法律手段或其他措施也难以收回本金及利息，预计将造成较大损失。风险较低，未来可能损失借款人已经无法偿还贷款，即使采取法律手段或其他措施也难以收回本金及利息，预计将造成较大损失。贷款风险四级分类损失次级贷款次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。输入02标题1.借款人还款能力出现明显问题，无法足额偿还贷款本息。01033.次级贷款的风险较高，需要采取相应的风险控制措042.即使执行担保，也可能造成一定损失。施。损失非次级贷款非次级贷款是指借款人的还款能力出现一定问题，依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，执行担保后可能会造成一定损失的贷款。1.借款人的还款能力出现问题，无法足额偿还贷...
