第6课时投资理财的选择单科命题知识结构备考导航素养解读1.商业银行:(1)利息、利率与本金;(2)储蓄存款;(3)中国的商业银行体系;(4)商业银行的业务2.投资:(1)投资收益与投资风险;(2)股票;(3)债券;(4)商业保险3.融资1.科学精神:理解各种不同投资方式的特点,作出正确的判断,坚持理性投资2.法治意识:明白投资理财必须遵守相关法律法规,树立法治意识考点一商业银行1.储蓄存款(1)存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和①利息率水平。存款利息的计算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限。(2)储蓄存款的特点:活期储蓄②流动性强、灵活方便;定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款的风险:存在通货膨胀情况下③存款贬值及定期存款④提前支取而损失利息的风险。2.商业银行(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以①利润为主要经营目标的金融机构。(2)主要业务:第一,存款业务,存款业务是商业银行的②基础业务;第二,贷款业务,贷款业务是我国商业银行③利润的主要来源;第三,结算业务。(3)商业银行在我国金融体系中的地位:我国的商业银行以④国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。(4)商业银行的作用:为我国经济建设⑤筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行⑥监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。一、存款储蓄1.比较活期储蓄和定期储蓄活期储蓄定期储蓄存期不规定存期事先约定期限收益利率低,收益低利率高,收益高特点流动性强,灵活方便流动性较差,收益较高风险比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险2.辩证看待我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率从原因看积极方面是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极方面作为一种投资行为,利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改善居民近期生活质量、推动消费、扩大内需有不利影响知识拓展存款利息、复利、存款实际收益、存款利息的实际购买力与银行利润的计算(1)存款利息:是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金×利息率×存款期限。(2)复利:它是指每隔一个计息周期,都要把其利息加入本金,以计算下期的利息。复利又叫利滚利。(3)存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金×(银行利息率-通货膨胀率)×存款期限。(4)存款利息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再用本息÷(1+物价上涨率)或本息÷(1-物价下跌率)。(5)银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。二、利率变动对经济生活的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济生活的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。存款利率上调存款增加流通中的货币量减少生活消费支出相对减少存款利率下调存款减少流通中的货币量增加生活消费支出相对增加(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。贷款利率上调贷款减少流通中的货币量减少投资需求相对下降贷款利率下调贷款增加流通中的货币量增加投资需求相对上升(3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社...
