公民的储蓄一、存款储蓄利国利民1．公民存款储蓄的含义(1)储蓄，有广义和狭义之分。广义的储蓄包括存款储蓄、购买债券和商业保险，以及手持现金等。日常生活中所讲的储蓄一般是指狭义的储蓄，即存款储蓄。(2)我国公民的存款储蓄，是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。2．公民存款储蓄的形式(1)活期储蓄，由银行或信用合作社发给储户存折，凭存折存入或提取，是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。(2)定期储蓄，储户存款时约定存期和存款的具体形式,银行或信用合作社给储户签发定期存单，到期凭单提取本金和利息。我国现行的定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(3)保值储蓄——在物价上涨过高的时期，为避免储户存款因物价上涨过快而贬值的一种业务（前提：通货膨胀）保值补贴额=物价上涨幅度-利息储户的收益=利息+保值补贴额(4)邮政储蓄。邮政部门办储蓄是为国家筹集资金，发展人民储蓄事业，利国利民的一项重要措施。它目前主要受理以个人名义的定期、活期存款，不受理支票。(5)在农村，农村信用合作社在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用。3．我国对公民的存款储蓄的原则是实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。4．公民的存款储蓄在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用○1为国家积累资金，支持现代化建设○2调节市场货币流通○3有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。二、债券和商业保险1.债券（1）债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据,承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。（2）债券与股票的异同点。相同点:债券与股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。不同点:首先性质不同。股票是股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书；债券是一种债务凭证，限期偿还债务。其次，受益权不同。股票以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益；债券以定期收取红利为条件，其安全性比股票大。第三，偿还方法不同。股份公司不准股东从公司退出股金，股东要退股，只能出卖股票；债券具有明确的付息期限，必须偿还本金。不同点股票债券相同点都是有价债券，都能获得一定收益，都是集资的手段性质入股凭证债务，限期偿还收益权取得股息和红利，经营好坏决定股票的收益定期收取利息，其安全性比股票大偿还方式股金不能退，只能出让股票有明确的付息期限，到期须偿还本金（3）债券的种类：根据发行者不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。债券名称含义发行主体风险状况收益情况流通性政府债券国家和各级政府为筹集资金所发行的多种债券国家风险最少利率高于银行储蓄低于金融债券流通性强金融债券由银行等金融机构发行的债券银行等金融机构安全系数较政府债券低，较公司债券高利率高于政府债券低于公司债券流通性较强公司债券公司为筹集资金而发行的债券公司风险最大收益率最高流通性不强2．商业保险（1）商业保险与社会保险的区别在于:比较社会保险商业保险用心爱心专心性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用大多由个人，企业，政府共同负担或政府负担完全由个人负担保险依据国家和有关部门的统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比第一A。社会保险是解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，只保障其基本生活水平。B。社会保险的费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担，它不是以被保险人的需要为依据，而是由国家和有关部门统一规定。第二A。商业保险建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现。商业保险的保障项目项目广泛，形式多样，给付标准较高。B。参加商业保险的费用完全由个人负担...
