第1页共10页银行之间银行与机构自动柜员机销售终端网上支付银行之间业务办理结算银行与其它机构之间的结算：代发工资、代交费等用户在自动柜员机上存取款通过互联网随时随地进行直接转帐结算在银行销售点终端提供自动扣款业务编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共10页第5章电子支付学习目标：1电子支付工具及特点2银行与电子支付3电子支付流程5.1电子支付的简介支付的发展以物易物特殊商品贵金属纸币票据智能卡网上支付所谓电子支付，指的是电子交易的当事人（包括消费者、厂商、金融机构）使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段：第2页共10页第1页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共10页与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：(1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的；(2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）；(3)电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。在电子商务中，支付过程是整个商贸活动中非常重要的一个环节，同时也是电子商务中准确性、安全性要求最高的业务过程。电子支付的资金流是一种业务过程,而非一种技术。但是在进行电子支付活动的过程中,会涉及到很多技术问题。这里我们对支付系统组成功能（见图5.1）和它的分类和特点（见表5.1）作一个简单介绍:图5.1支付系统的组成及功能5.2电子支付工具及特点随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；另一类是电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等；还有一类是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等。这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程本节中主要介绍智能卡、电子现金、电子钱包和电子支票。5.2.1数字货币数字货币包括:1.电子现金（E-Cash）第3页共10页第2页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共10页2.电子支票（ElectronicCheck，E-check或E-cheque）电子现金具有以下特点：①银行和商家之间应有协议和授权关系。②用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。③E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。④身份验证是由E-Cash本身完成的。⑤匿名性。⑥具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交易量。电子现金支付方式存在的一些问题：①只有少数商家接受电子现金，而且只有少数几家银行提供电子现金开户服务。②成本较高③存在货币兑换问题。④风险较大（2）电子现金的支付过程。电子现金的支付过程可以分为四步：①用户在E-Cash发布银行开立E-Cash账号，用现金服务器账号中预先存入的现金来购买电子现金证书，这些电子现金就有了价值，并被分成若干成包的“硬币”，可以在商业领域中进行流通。②使用计算机电子现金终端软件从E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上，通常少于100美元。③用户与同意接收电子现金的厂商洽谈，签订订货合同，使用电子现金支付所购商品的费用。④接收电子现金的厂商与电子现金发放银行之间进行清算，E-Cash银行将用户购买商品的钱支付给厂商。2．电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。使用电子支票进行支付，消费者可以通过计算机网络将电子支票发向商家的电子信箱，同时把电子付款通知单发到银行，银行随即把款项转入商家的银行账户。这一支付过程在数秒内即可实现。其交易流程如图5.3所示。第4页共10页第3页共10页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共10页图5.3电子支票交易流程图电子支票交易的过程可分为以下几个步骤：•①消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。•②消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单...
