村镇银行的十大困局发布时间:2008-01-1106:28网友评论条点击查看进入论坛来源:荆楚网荆楚网消息(湖北日报)王国红地位尴尬其一、支农地位尴尬。按照中国银监会发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意见》）的表述，村镇银行试点的目的是“解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题”，尤其是解决欠发达地区在农信社“一农”难支“三农”情况下的金融支农问题，可见村镇银行的地位是支农。但从各地村镇银行的实际运营来看，他们都把自己的资金投向能盈利的优质项目，并未服务于农村中的弱势群体的资金需求。可见支农有其“名”而无其“实”。其二、竞争地位尴尬。村镇银行与农村信用社经营业务趋同，但规模、实力、经验、社会资本等方面与农村信用社差距甚大。行号不明村镇银行运营至今，始终未得到人民银行总行的行号批复，由于缺少人民银行总行核批的行号，其资金划转业务受到了影响，村镇银行的账户系统、信贷管理系统、征信系统等都不能与人民银行总行正常联网。规模太小规模对于维持银行稳定，提高收益，降低成本，有着重要意义。目前我国村镇银行其存贷款规模都很小，既降低了村镇银行的收益，也提高了风险程度。政策含糊我国村镇银行得到政府的支持有限：一是公共财政没有相应的奖励、补贴、税收优惠等政策，激励和引导作用不够；二是农业保险仍然停留在商业保险领域，政策性保险没开展起来。此外，《意见》规定村镇银行享有发行银行卡的权力，但由于在银联入会费方面缺少相关的政策扶持，银行卡业务至今无法办理。人力资源薄弱《意见》要求村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，并具备大专以上（含大专）学历，要求工作人员具备相应的专业知识和从业经验。这些要求并不苛刻，具备这些条件的人员不少，但在欠发达地区这类工作人员大都集中于各个金融部门，工作较为稳定，收入待遇与当地工薪阶层相比比较优越，对于一个新成立的金融机构，愿为人先者并不多。后发劣势村镇银行与农村原有的金融机构相比有以下后发劣势：一是原有的金融机构已在当地形成了一定知名度，有较稳定的存款来源；而村镇银行还未能形成一定的知名度吸储难，这一点对于独资形成的村镇银行更难；二是原有的金融机构网点多，而新成立的村镇银行还没有分支网点；三是在营销经验上村镇银行比原有的金融机构逊色同业协作难引入村镇银行的目的是打破农村金融市场的垄断局面，提高农村金融服务的覆盖面，激活农村金融市场，因此难免会与当地原有的金融机构产生矛盾，甚至冲突，同业协作难以开展。结算渠道不畅按《意见》规定，村镇银行可以开展结算汇兑业务，但由于行号、银联入会费等问题的存在，村镇银行正常的结算业务难以开展，长此以往，会使村镇银行在潜在客户心中的地位降低，失去最佳的市场拓展时机。融资渠道单一村镇银行融资渠道单一，除了吸收存款之外，很难通过其他方式融资，原因在于：政府给了其支农地位和义务，但并未给它补贴贷款或支农再贷款；由于结算系统不畅，同业拆借难以进行；村镇银行不能发行、买卖金融债券，排除了村镇银行通过发行债券、票据等方式进行融资的可能。覆盖面与可持续发展的冲突覆盖面与可持续发展能力是衡量农村金融机构绩效的两个指标，用这两个指标来衡量我国村镇银行的绩效却存在矛盾和冲突。要求村镇银行的金融服务广覆盖，惠及最广大的农村贫穷人口，这很可能导致村镇银行的亏损，可持续发展能力受到影响，因此二指标之间存在冲突。要想使二指标有机结合，必须具备：利率市场化政府支农补贴贷款；银行业的社会责任感。但遗憾的是，这三个前提都不具备，二者的矛盾和冲突也就不可避免，要么强调覆盖面，忽视可持续发展；要么强调可持续发展，忽视覆盖面本主题由超级版主tanyan于2010-4-2621:14:32执行移动主题操作村镇银行存在的问题（一）极易偏离办行宗旨。根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村...
