农会(渔会)信用部对疑似不法或显属异常交易之存...VIP免费

○○○農會（漁會）信用部對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理作業準則(範本)95年00月00日第00屆理事會第00次會議通過第一條為加強防杜異常帳戶之開立或進行詐欺、洗錢等不法行為，特依行政院農業委員會發布之「農會漁會信用部對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理要點」訂定本作業準則。第二條本作業準則所稱存款帳戶，係指農業金融法第三十三條準用銀行法第六條至第八條所稱之支票存款、活期存款及定期存款帳戶。第三條本作業準則用詞定義如下：一、警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關(以下簡稱檢警調單位)為偵辦刑事案件需要，通報農會漁會信用部將存款帳戶列為警示者。二、衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶。三、通報：檢警調單位以公文書通知農會漁會信用部將存款帳戶列為警示或解除警示，惟如屬重大緊急案件，得以電話、傳真或其他可行方式先行通知，並應即補辦公文書資料。第四條本作業準則所稱疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶之認定標準及分類如下：一、第一類：（一）法院、檢察署因偵辦刑事案件需要，依法扣押或禁止處分之存款帳戶。（二）存款帳戶屬偽冒開戶者。二、第二類：（一）屬警示帳戶者。（二）屬衍生管制帳戶者。三、第三類：（一）短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。（二）客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。（三）客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。（四）存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。（五）存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。（六）短期間內密集使用本會之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。（七）靜止戶恢復往來，且交易有異常情況者。（八）符合本會「防制洗錢注意事項」所列疑似洗錢表徵之交易者。（九）其他經主管機關或本會認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。第五條存款帳戶依前條之分類標準認定為疑似不法或顯屬異常交易者，應採取下列處理措施：一、第一類：（一）存款帳戶依法扣押或禁止處分者，應即依相關法令規定辦理。（二）存款帳戶如屬偽冒開戶者，應即通知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制中心及金融聯合徵信中心，並應即結清該帳戶，其剩餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理。（三）依其他法令規定之處理措施。二、第二類：（一）存款帳戶經通報為警示帳戶者，應即通知金融聯合徵信中心，並暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。（二）存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。（三）依其他法令規定之處理措施。三、第三類：（一）對該等帳戶進行查證及持續進行監控，如經查證有不法情事者，除通知司法警察機關外，並得採行前二款之部分或全部措施。（二）依洗錢防制法等相關法令規定之處理措施。信用部除依前述處理措施外，應於資訊系統加以註記，提醒本分部加強防範，並將已採行及擬採行之處理措施一併陳報信用部本部。第六條存款帳戶之款項若已遭扣押或禁止處分，復接獲檢警調單位通報為警示帳戶，該帳戶仍應列為警示帳戶，但該等款項優先依扣押或禁止處分命令規定辦理。第七條警示帳戶之警示期限自每次通報時起算，逾5年自動失其效力，但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之。警示帳戶之開戶人對其存款帳戶被列為警示如有疑義，由開戶人洽原通報機關處理，信用部於必要時並應提供協助。第八條依法扣押或禁止處分之存款帳戶及警示帳戶，嗣後應依原扣押或通報機關之通報，或警示期限屆滿，方得解除該等帳戶之限制。屬衍生管制帳戶及依第四條第三款所列標準認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶者，經查證該等疑似不法或顯屬異常情形消滅時，應即解除相關限制措施。警示帳戶依原通報機關之通報解除，或原通報機關依前條第一項再行通報繼續警示者，應即通知金融聯合徵信中心。第九條警示帳戶內剩餘款項之處理：一、存款帳戶經通報為警示帳戶，經確認通報原因屬詐財案件，且該帳戶中尚有被害人匯（轉）入之款項未被提領者，應依開戶資料聯絡開戶人，與其...