班级：金融106班级：张敏学号：1012282浅析我国商业银行中间业务收浅析我国商业银行中间业务收费的合理性摘要：随着金融行业的迅猛发展，中间业务已经成为世界各国银行发展的重点，但我国对中间业务的收费刚刚起步，市场竞争不规范，收费不合理等现象严重制约了我国商业银行中间业务的发展。从长远来看，为了提高国内商业银行的综合竞争力，抵御外资银行的冲击，应该规范中间业务市场的竞争，对各项中间业务进行合理收费。关键词：商业银行；中间业务；收费什么是商业银行的中间业务？所谓中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。中间业务是商业银行非利息收入的业务。我国的商业银行已完成了市场化转型，它不是社会的福利机构而是一个有价服务机构，那么银行业务收费是一个必然的趋势。虽然人们认为商业银行中间业务不应收取费用，但商业银行中间业务收费有也是有其合理性的。一、主张我国商业银行收费的依据与必要性1、商业银行存贷利差日渐缩小目前存贷利差仍是中资商业银行的主要利润来源。随着央行对利率管制的放松,存贷利差日渐缩小,但还高于国际平均水平。目前在中国企业整体经济效益未有根本好转、社会信用体系不健全的情况下,增加贷款的难度非常大。创造新的利润增长点成为各商业银行的当2、从国际银行业的发展趋势来说，目前绝大多数国家银行业实行收费制度。伴随着金融自由化浪潮，各国金融管理当局为增强金融业活力，鼓励创新，逐步放松管制。例如，美国自1980年以来，银行收费逐步提高，银行收费的增加伴随着银行业利润的持续增长。国际上，除巴西等少数国家和地区以外，其他国家对银行服务收费的项目和收费标准不从立法的角度进行规定，而是由商业银行自主确定收费项目和收费标准。如果从法律、法规角度进行规定，也一般是提出管理方面的要求，例如要求商业银行明示收费项目、收费标准，要公平、公正收费，我国《商业银行服务价格管理暂行办法》也体现了这种宗旨。3、商业银行服务收费能鼓励商业银行积极创新，丰富银行服务品种，改善服务质量，提高服务水平，给予银行发展中间业务的空间和动力。根据2001年6月21日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，即银行利用其场所、网络、技术等设施为客户提供服务,收取手续费的各种业务。在发达国家，商业银行中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入的比重。据统计，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由20世纪80年代的30％上升到目前的38.4％，日本银行由24％上升到39.9％，英国由28.5％上升到41.1％。相比较而言，我国商业银行为5％～8％，巨大的差距，让国内银行业认识到中间业务是一块有巨大潜力的市场。经济利益的驱动，给银行在金融产品创新和服务创新方面提供了契机和条件，银行将通过推出更多更好的服务挖掘中间业务市场潜力，从而提升整体经济效益。拿发达国家商业银行广泛开展的个人理财这项中间业务来说，在我国有调查表明，80％的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，70％的客户表示在接受理财服务后愿意支付一定的手续费。4、商业银行服务收费有利于银行业市场细分，更好地实现银行的营销战略。目前社会对银行收费反映比较强烈的主要是银行针对小额储户的收费，置疑社会的公平性，从银行市场细分的角度来说，其中的一种方式就是把客户分为大、中、小三类，我国目前银行存贷利率主要由政府管制，银行业的主要利润来源依然是存贷利差，以前由于存贷利差大，银行完全可以用这部分利润弥补服务收费的损失，后来中国人民银行多次调低利率，银行业存贷利差已大大缩小，各家银行逐步开始扩大收费项目。既然银行业的主要利润来源是存贷利差，所以银行业的...
