全方位理财规划报告书VIP专享VIP免费

第1页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共19页全方位理财规划报告书客户:林天赐规划师:费礼才完成日期:2009年1月15日服务公司:向荣理财规划顾问公司第2页共19页第1页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共19页一、声明尊敬的林天赐客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士2)专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。第3页共19页第2页共19页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共19页二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。2.客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。3.资产负债状况:以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中71%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流动性资产占2%,‚仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。4.收入支出状况:家庭税后年收入达63.9万元，年支出15万元，净储蓄率76%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%，略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元，可依照客户风险属性规划基金可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。定投或缴储蓄险保费。5.理财目标:依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率7.75%，高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%，,内部报酬率可降低至6.35%，可在保守的支出成长率下达成目标。7.保险产品配置计划依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。9.投...