理财规划师综合评审试题与答案VIP专享VIP免费

第1页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共11页2008年11月理财规划师综合评审考题与答案考题案例分析题（共3道，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分）一、张先生家庭属于中等收入阶层。没有任何负债。其家庭总资产达到200万元。张先生拿出140万元全部投资于股票，张先生秉持着“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念，将140万元的资金投资于A、B两支股票，两只股票的预期收益如下表：股指上涨股指走稳股指F跌概率0.15O.45O.4A股票12％7％-2.25％B股票21％10％-9％(1)判断张先生家庭的投资金额是否合适?(2)判断张先生投资的A、B两支股票是否符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念?(判断并写出理由。注明简要步骤)二、秦先生2007年初购买了A公司股票，购买价格为每股20元。持有一年后出售。A公司2007年每股股利2元，年终发放，公司股权收益率为7％，贝塔值为1.5，再投资比率为2/3。公司预计未来两年该比率均不会发生变化。假设A公司每年保持稳定增第2页共11页第1页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共11页长，预计2008年市场收益率为10％，国库券收益率为5％。问：l、秦先生投资该股票的收益率为多少?2、秦先生家庭除股票外没有其他资产，最近由于股票大跌，导致家庭资产损失严重。秦先生想调整投资组合，需要理财规划师提供咨询，请对股票的定义、风险收益特点、教资门槛、税收情况进行分析。三、客户基本资料：钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20％，剩余采用等额本息贷款方式，贷款利率5.508％，贷款期限20年。钱女士家庭现有活期存款lO万元，定期存款30万元，2007年初听朋友介绍购买了某股票型基金lO万元。2006年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万的保险赔付。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望部寄托在儿子身上，除为儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点进行旅游。平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。钱女士的前夫每月可以提供赡养费1000元。目前，钱女士想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、随着儿子学习科目的增多，钱女士感觉需要购买一部车辆从而节省路上时间。钱女士看好了一辆价值18万元的中档家庭型轿车，包括各种税费在内共需21万元可以将车辆买下。2、钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完备的保险保障规划。3、钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完火学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。4、钱女士计划在25年后退休。考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用150万元。投资报酬率为7％5、能够对现金等流动资产进行有效管理。6、钱女士对理财及投资了解不多，希望理财规划师能为其制定合理的资产配置规划。提示：信息收集时间为2007年12月3l日。第3页共11页第2页共11页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共11页不考虑存款利息收入。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为1600元。计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。1、客户财务状况分析：（26分）（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：2分）资产负债表单位：元表－1客户：日期：资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物负债活期存款住房贷款（未还贷款本金）定期存款其他金融资产基金实物资产负债总计自住房净资产资产总计负债与净资产总计（2）编制客户现金流量表（计8分，钱女士...