私人银行业务在我国的发展：基于1989-2009的文献综述VIP专享VIP免费

一、关于私人银行业务基本范畴的文献综述本文所发现的、最早论述私人银行业务基本范畴的文献是唐新宇（1989），该文将私人银行业务界定为银行为富有阶层个人提供的资金管理和投资服务，指出私人银行业务的范围不仅涉及商业银行的存贷款、信托等，而且包括商人银行（投资银行）的投资管理、财务顾问、基金管理、证券买卖等，并将其誉为“零售银行业务的金字塔塔尖”[1]。真正出现大量此类文献的时段，是中国加入WTO的2001年及其之后数年。徐卫国、刘红庆（2001）揭示了私人银行业务与银行零售业务与个人理财服务的明显区别，认为其核心是资产管理[2]。连建辉、孙焕民（2006）将私人银行业务界定为以家庭办公室为主要组织形式，向富裕人士所提供的高品质金融服务，并将私人银行业务称作“现代商业银行的战略核心业务”[3]。才凤玲（2009）对私人银行的界定更为详尽，认为“私人银行业务所提供的是从继承遗产开始到接受教育，为其打理庞大的继承财产，然后协助接管企业、运营企业，一直顾问到客户年老体衰，辞世前安排遗产。这是专门面向富有阶层的个人财产投资与管理服务，这项业务的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财产品组合。”[4]叶菲（2009）则对私人银行的涵盖范围做了进一步补充，认为私人银行不仅包括金融服务，还包括“很多与客户日常生活相关的非金融服务（移民、子女教育、医疗等）”[5]。以上文献站在各自角度，分别阐述了私人银行业务的定义和具体形式，不过基本内容并无太大差异，都指出了私人银行业务的核心是以资产管理为核心的、面向富裕阶层的金融服务。2005年，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，指出“商业银行代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”[6]。对私人银行业务这一概念给出了官方定义。这一官方定义与学界所作的定义是基本一致的。二、关于私人银行业务在中国总体发展状况的文献综述在国外的商业银行中，私人银行业务的开展历史可谓悠久。王元龙、罗军、康承东（2007）提到“私人银行最早起源于瑞士，是一个有着四百多年历史的行业，目前在西方发达国家已非常盛行。”[7]而直到2005年，私人银行才在中国金融行业开放的背景下进入中国。已有诸多文献对私人银行业务在中国的发展状况进行了研究，其中大部分研究基于SWOT框架，对中国商业银行开展私人银行业务的发展状况之中的优势、劣势、机遇与挑战予以分项论述。费伦苏（2008）指出，优势（strength）在于拥有在本土市场上长期培育的大量优质客户关系，熟悉本土市场，且已有的机构布局与网点资源将会降低其获得顶级客户的成本[8]。辛俊杰（2008）将劣势（weakness）归纳为：投资品种单一、人才匮乏、严格的外汇管制及有效的营销体系[9]。陶勇（2009）认为，私人银行业务发展的机遇（opportuni-ty）在于：即富裕阶层的不断扩大为开展私人银行业务提供了良好的客户基础，由于央行控制信贷规模投放以及市场竞争激烈等原因，中国银行业许多传统业务的发展趋缓，甚至出现了下降趋势，迫切需要寻找新的利润增长点[10]。薛和生、杨佩丽（2007）所归纳的私人银行业务发展威胁（threat），不仅包括其他文献也曾提及的外资银行对中资银行构成的竞争、公众金融服务观念的缺乏和分业监管的限制，还包括灰色资金的风险。该文献认为，中国处在转轨时期，腐收稿日期：2010-02-18作者简介：金志中（1974-），男，山西大同人，经济师，从事金融、项目管理研究。私人银行业务在中国的发展：基于1989—2009年相关文献的综述金志中（华夏银行总行，北京100080）摘要：进入21世纪以来，私人银行业务开始在中国发展壮大。与此同时，与私人银行业务有关的文献也得以不断积累，时至今日已蔚为大观。将对相关主要文献进行一个初步的综述，并在此基础上，展望方兴未艾的私人银行业务未来在中国的发展趋势。关键词：私人银行；发展状况；文献综述中图分类号：F83文献标志码：A文章编号：1673-291X（2010）13-0058-02—58—败、走私等违法行为产...