第1页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共40页家庭理财规划书FAMILYFINANCEPLANNING理财师：王蓓妍财务12032012209107192015-01-01第2页共40页第1页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共40页目录一、客户基本情况（一）家庭基本情况（二）理财目标二、理财假设三、家庭财务报表第3页共40页第2页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共40页四、家庭情况分析和诊断（一）家庭生命周期和生涯分析（二）家庭财务指标分析（三）家庭保险需求分析（四）家庭风险特征分析（五）敏感度分析五、家庭财务规划总体设计（一）资金需求分析第4页共40页第3页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共40页（二）资金供给分析六、家庭保障计划（一）紧急预备金（二）家庭保险规划七、子女教育金规划八、购换房规划九、退休养老规划第5页共40页第4页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共40页十、投资规划建议（一）家庭现有投资品分析（二）市场现有投资品种分析及建议（三）资产配置及相关投资建议十一、理财规划可行性分析十二、免责申明十三、结束语第6页共40页第5页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第6页共40页一、客户基本情况（一）家庭基本情况家庭成员年龄职业方先生38硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定方太太37在事业单位工作，收入稳定第7页共40页第6页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第7页共40页女儿12小学六年级（二）理财目标1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。2、约定在5年内（即2015年前）还清朋友借款20万元，并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套。3、希望2015年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储备好大学的教育金。4、计划三年后换车，购买一辆30万元的家用轿车。5、计划在退休前，筹得夫妻两人的养老金150万元。理财目标二、理财假设1、预期通货膨胀率=等于生活支出增长率，即4%；2、预计每年收入成长率为5%；第8页共40页第7页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第8页共40页3、预计每年学费增长率为5%；4、预期未来房商业贷款基准利率（5年期以上）为6%；5、公积金贷款基准利率（5年期以上）为4%；6、每年房价增长率等于通货膨胀率；7、预期工作期间投资报酬率为8%，预期退休后:投资报酬率为4%。8、预计寿命为80岁。三、家庭财务报表2015年家庭资产负债表资产金额市值负债与权益金额市值第9页共40页第8页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第9页共40页现金及活存50000.0050000.00信用卡欠款0.000.00货币市场基金100000.00100000.00小额消费信贷0.000.00其他流动性资产0.000.00其他消费性负债0.000.00流动性资产150000.00150000.00流动性负债0.000.00外币存款0.000.00投资用房产贷款748541.35748541.35国债0.000.00投资性民间借款200000.00200000.00股票型基金100000.00100000.00实业投资借款0.000.00债券型基金200000.00200000.00其他投资性负债0.000.00寿险现金价值0.000.00投资性负债948541.35948541.35房产投资1500000.002000000.00汽车贷款0.000.00住房公积金账户45000.0045000.00住房公积金贷款0.000.00个人养老金账户0.000.00自用房产贷款0.000.00其他投资性资0.000.00自用负债0.000.00第10页共40页第9页共40页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第10页共40页产投资性资产1845000.002345000.00总负债948541.35948541.35自用汽车50000.0050000.00流动净值150000.00150000.00自用房产0.000.00投资用净值896458.651396458.65其他自用性资产0.000.00自用净值50000.0050000.00自用性资产50000.0050000.00总净值1096458.651596458.65总资产2045000.002545000.00负债和资产合计2045000.002545000.00第11页共40页第10页共40页编号：时间：20...
