2024年非对称信息对农村信贷的影响研究VIP免费

非对称信息对农村信贷的影响研究摘要。阐述了农村信贷市场上的资金供需矛盾，探讨了信息不对称在农村金融市场上可能引发的问题以及农村金融市场存在的弊端，在剖析信息不对称理论内涵的基础上，从信息不对称的角度分析了农村信贷不足的原因，提出了信息不对称背景下完善农村信贷的对策思考。关键词：信息不对称；农村信贷；信息网络建设；政策引导一、我国农村信贷的现状早期由于国家大力发展农业的政策支持，农村金融市场在早期发展较为迅速，农村借贷也较为繁荣。由于后来更加注重工业发展的政策出台，金融机构的资金很多都向工业企业转移，农村金融机构数量逐渐萎缩；再后来由于金融产业的市场化，金融机构由于自身的趋利性，开始放弃高风险低收益的农村信贷市场，逐步转向国家政策大力支持的城市新兴企业，从而进一步弱化了农村金融市场的发展。（一）信贷需求状况农村经济近年来有了较大发展，农村经济的发展方式不再局限于农作物种植和家禽家畜养殖得来的收入，出现多种产业并存的局面，而拥有较多资本的企业，发展所需的资金量也较大，农户的自有资金必然不够农村企业的建设发展和资金周转，所以随着农村经济的发展，农村金融市场中对借贷的要求也越来越高，对资金的需求量也越来越大，信贷需求急剧增加。随着农村经济的发展，农村人口对生活的要求也不再仅限于解决温饱，除对生产经营的要求外，子女教育、住房条件、婚丧嫁娶、医疗卫生等方面都慢慢开始受到重视，这些方面也都在不同时期内不同程度的需要资金的支持，农村信贷资金需求也会随之增加。在资金需求的结构上，农村金融的借贷需求也不再局限于短期用于农牧业与畜牧业生产的需求，而在农村企业的投资与建设上都出现了长期的资金需求，在社会保障方面，也需要长期资金支持，所以农村金融机构以前的固定期限的中短期资金借贷已不能充分的满足农村金融市场上的需求。第1页共6页（二）信贷供给状况从正规信用供给机构来说，首先，就商业银行来看，由于农村地区经济发展类型少，所以抵押物较少，或者即使有抵押物也可能存在抵押物没有需求市场、或者抵押物价值变动速度快价差大等的风险，而农业经济由于自身限制，与其他产业在相同的成本条件下，收益相对较低，所以农业经济存在高风险低收益的状况，而商业银行在金融行业市场化后，由于自身的趋利性，业务发生区域逐渐背离风险高收益小的农村地区，转而向收益较大的城市靠近，很多以前在农村的分支机构都退出了农村市场，导致农村金融市场的萎缩。其次，对中国农村经济建设作支持的国家政策性银行———农业发展银行，它的借贷对象主要是在农村的企业等具有较大资本的机构，借贷数额一般也较大，不追求短期回报，注重对国家经济发展的长期影响，很多资金用于农村基础设施建设，而单个农户的资金需求通常都不大，所以不可能从农发行贷到款，而农发行本身也没有面向农户的小额贷款，所以农户的资金需求无法得到满足。最后，农村信用社在早期一直是农村金融市场上支持农村经济发展的主力机构，但后期由于金融产业的市场化，农信社的发展策略也开始趋于商业化，在农村金融市场的借贷规模逐渐缩小，理由同商业银行。另外，由于对农贷款本身的问题，如额度小成本高、抵押物存在风险、农民认识不足、还贷意识不强等问题，以及国家政策对农村金融支持不足等多方面的问题，导致农信社也不得不逐渐退出农村金融市场。送上所述，农村信贷现状就是信贷缺乏。这是因为：政府决定了农村信贷状况的宏观条件，国家对农业经济发展的宏观政策决定了贷款人对农村金融市场的态度；借款人本身在国家政策这个宏观条件下，基于对自身特点的考虑，又会做出对农村信贷市场产生影响的决策；贷款人在金融产业逐渐市场化的趋势下，逐渐撤离资本薄弱、营利性不强、不确定因素多的农村金融市场。二、信息不对称背景下信贷配给与“惜贷”产生的原因（一）信息不对称理论信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于第2页共6页比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。该模型把掌握信息多的一方称为代理人，另一方称为...