暨南大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________姓名__________学号__________题号一二总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．融资租赁2．贷款3．基础头寸4．票据发行便利5．买方信贷与卖方信贷评卷人得分二、简答题（共8题，每题10分，共80分）1．简述2009年7月8日至9日通过的新资本协议三大支柱。2．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？3．银行如何来预测流动性需求？4．某银行向客户发放了一笔金额为6000万美元的一年期浮动利率贷款。为了避免未来利率下降带来损失，银行在发放贷款的同时，向另外一家银行购买了期限为一年，7％的利率下限。一年后，当市场利率下降为5％时，银行能够获得多少收益补偿？5．电子银行对商业银行经营有何积极影响？主要有哪些种类？6．巴塞尔银行监督委员会针对网络银行风险管理制定了哪些指导性原则？7．简述商业银行贷款管理中的“6C”原则。8．证券回购协议与证券抵押贷款有何不同？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．融资租赁又称为财务租赁或资本租赁，是出租方将与租赁资产有关的全部风险与报酬都转移给承租方的一种租赁。通常由出租方融资为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的租赁交易性质，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并由两个或两个以上合同所构成，出租方根据承租方的要求和选择，与供货方订立购买合同并支付货款，与承租方订立租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用，租期通常不低于两年。在租赁期间，由承租方按合同规定，分期向出租方交付租金。租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租赁期内对该设备享有使用权并承担修理费用。租赁期满时，设备可由承租方按合同规定留购、续租或退回出租方。融资租赁有如下特点：①融资租赁属于完全转让租赁。租赁期与资产的经济寿命相当或至少达到资产经济寿命的75％以上，出租方通过一次租赁即可收回全部投资。②租赁资产的维修保养一般由承租方负责，折旧也由承租方计提，如由出租方负责，则需另拟协议以规定。③除非双方一致同意，否则出租方不得单方面提前终止租赁合同。④租赁期满后，承租方具有以充分低于市场价值的价格或象征性价格购买租赁资产的优先权，从而获得该项资产的所有权。融资租赁本质上与长期负债筹资颇为相似。从现金流动特点上看，融资租赁是在租赁期初租入资产，以后每年支付一定数量的租金，租赁期满后再发生一笔小额支出，从而获得租赁资产的所有权。而长期负债活动则是在期初借入一笔资金购买资产，然后再逐年支付利息，到期再偿还本金。两者的现金流动模式是极其相似的，因而，融资租赁是重要的融资方式之一，其本质上是通过融物的形式达到融资的目的。2．贷款指商业银行以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为，作为贷款人必须按照一定的贷款原则和政策进行申请。按贷款期限可分为活期贷款、定期贷款和透支三类；按贷款的保障条件可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三类；按贷款质量可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款5类；贷款用途可分为流动资金贷款和固定资金贷款。贷款业务一般由贷款的对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。3．基础头寸指商业银行的库存现金与在中央银行的超额储备金之和，是商业银行能够运用的资金，即商业银行的资金头寸的一部分。商业银行的资金头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。库存现金与在中央银行的超额储备金都是商业银行随时可以动用的资金，而且还是银行一切资金清算的最终支付手段，无论是客户存款的提取和转移，还是对同业和中央银行的资金清算，都需通过基础头寸来进行。所以被称为基础头寸。在基础头寸中，库存现金与在中央银行的超额储备金是可以相互转化的。4．票据发行便利是一种融资方法，借款人通过循环发行短期票据，达到中...
