个人理财模拟题1（天一）基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________班级：________________________学号:________________________1.理财规划服务中,具体操作的最终决策权在()。[单选题]*A.银行B.客户本人(正确答案)C.基金公司D.理财师答案解析：理财规划服务中,金融机构或理财师般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户2.下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是()[单选题]*A.收入以薪水为主,事业发展和收入达到巅峰,支出随子女经济独立而降低B.通常要背负高额房货(正确答案)C.支出可望降低,为准备退休金的黄全时期D.可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,准备退休答案解析：家庭成熟期的负债状况是:房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债3.据银行协会印发的《理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品中风险分五类，其中较高风险等级产品为（）。[单选题]*A.本金安全,且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性的产品C.存在一定的本金亏损风险,收益波动性较大的产品(正确答案)D.本金亏损概率较高,收益波动性大的产品答案解析：经各行风险评级确定为较高风险等级产品,主要投资于风险相对较高的各类资产,基础资产收益波动较大,一定程度上将影响客户投资本金的安全。4.在理财规划业务中,未涉及的商业保险种类是()。[单选题]*A失业保险(正确答案)B.人身保险C.健康保险D.财产保险答案解析：失业保险属于社会保险。5.从客户的资产负债表来看,客户()必然会导致观金流出,资产减少。[单选题]*A.投资股票B.信用卡还款(正确答案)C.购买住房D.工资下降答案解析：信用卡还款必然会导致现金流出,资产减少。6.李先生将100元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()元。[单选题]*A.1200B,1050C.1250(正确答案)D.1276答案解析：FV=(1+5×5%)×1000=1250(元)。7.一般而言,下列关于债券的特征表述,错误的是()。[单选题]*A.债募投资风险低,收益相对固定B.债券的风险总是低于股票的风险(正确答案)C相对于现金存款,债养的收益更高D.债券是比较稳定的投资品种答案解析：债券的风险并不总是低于股票的风险8.假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。(答案取近似数值)[单选题]*A.100310B.103100C.93100D.I00000(正确答案)答案解析：PVx(1+10%)∧3=133100,PV=100000。9.下列关于个人理财服务的表述,正确的是()。[单选题]*A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视(正确答案)B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化答案解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段,结合其风险承受能力及风险主观承受意愿,将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配,最终形成合理、可行的理财方案,并对方案进行定期检视、适当调整,保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。10.根据投资理含的不同,基金可分为主动型基金和被动型基金,其中()是主动型基金的主要特征[单选题]*A投资对象一般为风险较小资本增值有限的金融产品B.选取特定指数作为跟踪对象,复制跟踪对象的表现C通过主动管理,力求取得超越市场平均水平的表现(正确答案)D.投资组合中现金持有量较少,大部分资产用于投资资本市场答案解析：主动型基金是通过主动管理,力求取得超越基金组合表现的基金11.将10万元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%,下列表述错误的是()。[单选题]*A.若每季度付息一次(复利),则3年后的本息和是112680元B若每半年付息一次(复利),则3年后的本息和是112540元(正确答案)C.以单利计算,3年后本利和是112000元D.以复利计算,3年后本利和是112490元答案解析：B项的有效年利率=(1+4%/2)^2-1=4.04%,FV=100000×(1+4.04%)3=112616(元)。12.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。(答案取近似数值)[单选题]*A.175312(正确答案)B.159374C.110000D.185310答案解析：FV=1000/10%x[(1+10%)^10-1]×(1+10%)=175312(...
