北京2023年初级银行从业资格证《初级风险管理》历年真题汇编（共111题）1、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。（多选题）A.操作风险既可能来源于银行内部也可能来源于外部冲击B.相对于市场风险和信用风险，操作风险更难于准确度量C.很多操作风险都可归结为公司治理和内部控制上的缺陷D.电子信息技术的发展能够消除银行的操作风险E.同市场风险一样，操作风险也具有高风险、高收益的特点试题答案：A,B,C2、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。（单选题）A.0.25B.0.85C.0.82D.0.30试题答案：C3、下列关于信用风险的说法，不正确的有（）。（多选题）A.信用风险又被称为违约风险B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类E.信用风险具有明显的系统性风险特征试题答案：B,E4、银行业公司治理区别于公司治理一般原则的表现不包括（）。（单选题）A.高杠杆性，以及由此导致经营上的高风险B.高不对称性和高关联度C.对经营失败的低容忍度D.确保公司永续发展和实现价值最大化试题答案：D5、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。（单选题）A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额试题答案：B6、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。（多选题）A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后B.缺乏风险意识或风险防范经验不足C.内控制度不完善、业务流程有漏洞D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统E.个人信用体系不健全试题答案：B,C,E7、在经济转型、机构变革的环境中，（）已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。（单选题）A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素试题答案：C8、银行监管所依据的法律包括（）。（多选题）A.《银行业监督管理法》B.《中国人民银行法》C.《行政许可法》D.《劳动法》E.《商业银行法》试题答案：A,B,C,E9、在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。（单选题）A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.对银行产生更强有力的监管和市场约束D.提高审计效率试题答案：C10、信用风险计量所经历的阶段有（）。（多选题）A.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级体系D.违约概率模型E.二维评级体系试题答案：A,B,D11、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。（单选题）A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划试题答案：C12、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（）。（单选题）A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险试题答案：B13、对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。（单选题）A.不动产抵押B.企业连带责任保证C.定金与留置D.支票、汇票、本票、债券、存款单等质押试题答案：C14、能直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。（单选题）A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险试题答案：B15、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。（单选题）A.8%B.20%C.25%D.50%试题答案：B16、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力...
