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个人投资理财计划3篇 VIP免费

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此资料由网络收集而来,如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享,我们负责传递知识。个人投资理财计划3篇篇一:个人理财规划一、背景资料王先生,38岁,是到企业年终奖5000元左右。享有该企业提供的养老保险和医疗保险。王女士,37岁,是一家私人服装企业的经理,年薪约9万,年终奖根据公司业绩好坏而定,近年来,约10万元。享有该公司提供的养老保险和医疗保险。女儿,10岁,目前是小学四年级学生,打算培养读大学。目前家庭固定资产是于五年前(2020年10月)以约67万在杭州市西湖区购买了一套108平方米的高层,公积金贷款30万,20年期,采用等额本金还款法还款,当时的贷款利率为4.05%,目前该房屋现已升值为约130万,一间同样于五年前购买的18平方米的车厍,原价约14万,现已升值至约25万(小区停车不收费)。股票原有15万,亏损10万,亏损率约为15.38%,加上房屋贷款,现股票市值合计55万。另有活期存款6万,年利率0.72%,用于应急。家中有一辆车,市值12万的骐达。油费约800元每月,平均每年汽油费9600元,保险费约2300元每月,保养费约500元每年。在日常开销方面,王先生家庭平均伙食费5000元每月,水费150元每月,电费每月300元,煤气费每月150元,物管费每月200元,购物(服装、生活用品、零食等)每月1000元每月,女儿的教育费用每年10000元,旅游每年5000元,机动(家电更新、过年过节送礼等)10000元每年。二、财务状况分析表—1:优点:目前该家庭收入比较稳定,支出比较稳定,固定资产比较稳定,保障状况良好,孩子的教育准备金有所落实,流动性资金安排较合理。缺点:投资组合不够稳定,股票占流动资金比例较大,使得资金的增值风险比较高,日常生活费用不够精简。◆风险承受能力和偏好1此资料由网络收集而来,如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享,我们负责传递知识。分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定,结余资金较为富裕,已经购置了一套高层,女儿正上小学,近期求学压力不大,故该家庭的风险承受能力应该比较强,但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高,更钟情于稳健型投资。结合以上情况,理财计划的设定将在充分考虑资金安全的基础上提高增值收益。三、理财目标根据该家庭的财务状况特点和风险偏好,本设计为其拟定的理财目标分为两个阶段:近期目标(3年以内):●换置私家车(20万左右)现有资产结构调整●中期目标(3—10年):●女儿的教育资金安排每年度结余资金合理运用,促进资产增值还清房贷还清车贷●●●四、目标实现方案近期(3年以内):一、换置私家车:努力赚钱1到2年后,有足够的盈余资金,为换置新车,先把先前的骐达在二手市场上卖出,用这一部分资金,然后采用银行贷款的形势买车。贷款年限可以为三年。二、现有资产结构调整:现有资产当中,股票买入过多,风险太大,抽取一部分出股市,留下四分之一投资于股票基金。增加活期存款,以紧急资金的备用。拿出抽出股市的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险,用剩下的二分之一的钱为养老金的安排做规划。月开销适当缩减,每月盈余资金定期定投如于储蓄,用来解决房贷、车贷问题。中期(3—5年):2此资料由网络收集而来,如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享,我们负责传递知识。一、女儿的教育资金安排1、教育储蓄现在女儿是小学四年级,一直到大学,算大学读四年,一共是12年,每年固定存入5000块,可存3年期、5年期、或者可以是10年期,12年后,本金就是60000,加上定期储蓄的利息,本息和可达近7万块,很好的解决了女儿教育这块问题。2、教育保险为保险起见,可以购买教育保险。中国人寿子女教育保险,保险金额10000元,投保年龄选择10周岁,年交保费2987元。至孩子15、16、17周岁的生效对应日,每年可获得基本保额的10%作为高中教育金。至18、19、20、21周岁的生效对应日,可获得基本保额的30%,作为大学教育金。二、每年度结余资金合理运用,促进资产增值每年度的结余资金,可以做一些风险投资,本来已投资55万的股票,可以分散开来,取其30%做股票型基金,定时定投,增加教育金和养老金的储备。取年收入的10%购买黄金,起到保值增值,而且黄金不...

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