1/8所谓民生，从人权角度看，就是人的全部生存权和普遍发展权。从需求角度看，民生是指与实现人的生存权利有关的全部需求和与实现人的发展权利有关的普遍需求。从责任角度看，就是党和政府施政的最高准则。民生是人类文明的标志、社会进步的标志、执政党的目标、改革发展的目的、人民群众的需要。当前，大力做好民生领域金融服务工作具有不可忽视的社会意义、政治意义和经济意义。一、加强民生领域金融服务的必要性（一）民生领域是银行重要且长期的竞争领域。民生领域，一方面是指保障老百姓基本生存条件所必须的相关领域，主要包括衣食住行；另一方面是指保证老百姓实现自身价值和生活质量所关联的领域，主要包括基础教育问题、基础医疗问题、环境保护和生态建设问题、社会保障体系形成问题。这两个方面都是广大人民群众最关心、最直接、最现实的问题。目前，民生领域已经成为国家政策支持、产业特征明显、业务种类繁多、发展潜力巨大、蕴藏无限商机的新兴市场，也必将成为今后各金融机构重要并长久的竞争领域。（二）加强民生领域金融服务是银行业务结构调整的需要。衡量银行金融服务水平和能力的一个重要标志，就是适应市场变化，把握社会发展趋势，从新兴领域和全新客户中发现新的金融需求，培育新的业务增长点。目前，利差不断收窄的趋势，将对银行未来盈利带来冲击，结构调整和业务转型势在必行。关注民生领域，对于各家银行来说不仅是一个市场应变能力的检验，也是一个难得的调整结构实现业务转型的重要契机。各家银行都正处在业务转型和不断提高核心竞争力的关键时期，以教育、医疗、环保和社保为主要内容的民生领域将是各家银行需要深入研究、大力拓展的业务领域。（三）民生领域金融服务是银行新的利润增长点。随着利率水平的降低以及市场环境的变化，依靠利差作为银行的持久性收益的外部环境正在渐渐消失，各家银行现有的客户结构、业务基础以及依赖利差收益的盈利模式具有一定的局限性，国家经济发展方向和重点必然引导企业、银行的经营方向。当前金融危机影响全球，国家先后出台拉动内需促进经济增长的一系列政策措施，在这些措施中，有相当大的比重是有关民生的。从这个角度看，将民生领域摆在首位是我国经济经过多年高速增长的积累、自身结构调整的客观需要，是国家促进结构调整和社会进步、实现经济增长方式转变、落实科学发展观的现实选择。民生领域金融服2/8务必将成为银行新的利润增长点。（四）加强民生领域金融服务是履行社会责任的需要。金融服务民生领域，是贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求和重要内容。民生问题的改善，可以解决生产力的释放，可以培育新的更高的消费群体和消费能力，可以缓解就业压力等社会问题，促进社会的安定和谐，可以让老百姓得到实惠分享改革开放成果。金融服务民生工作做得好，可以促进市场经济的科学有效发展，可以提高社会资金使用效益，促进社会资金的合理配置，可以有效改善弱势群体金融抑制，促进滞后领域和薄弱环节的发展。二、民生领域金融服务的现状（一）对民生的认识较肤浅。整体而言，我国各家金融机构服务民生、涉猎民生领域的广度和深度都还不足，随机的、零散的多，有概念、有目的、有意识的少，强调市场竞争的多、培育核心竞争力的少。对现实已经出现了的金融需求和商业机会，各金融机构的反应还不是很敏捷、应对措施还不系统，认识上还较肤浅。对民生领域金融服务不足的原因是多方面的，包括思想认识问题、发展理念和发展模式问题、原有基础和历史欠账问题、也包括综合配套改革问题。（二）银行同业的产品同质化。从目前各家主要商业银行的客户结构、业务结构、收益结构看，存在着政策因素掩饰了盈利能力、垄断因素掩饰了竞争能力、市场因素掩饰了创新能力、改革因素掩饰了应变能力的状况。银行对民生领域研究和重视的不够，民生领域的金融机会长期没有得到开发。特别是各家银行产品同质化严重，对市场的应对能力有所不足，对政策变化反应还不够及时，对商机的把握能力还有待增强。面对日益增长的民生方面的金融需求，短时间内却难以拿出适销对路的金融服务产品。（三）没有形成具有特色的服...
