第四章社会医疗保险•教学要求：•本章教学要求了解现代医疗保险的产生与发展，了解现代医疗保险的主要模式，了解医疗社会保险的性质与变革趋势，掌握医疗保险水平，了解医疗保险的需求与供给，掌握医疗保险的筹资和医疗费用赔偿方式等医疗保险的经济分析方法。第一节社会医疗保险概述一:疾病风险（一）含义1：狭义：由于人身所患疾病引起的风险。2：广义：除了疾病引起的风险外,还包括生育以及意外伤害等方面所引起的风险。•（二）特点–疾病风险危害严重,涉及面广,复杂多样，直接关系每个人基本生存利益•（三）疾病风险的处理方式–1：风险控制----锻炼身体、定期体检等。–2：风险融资----自费就医（自我保险）、商业医疗保险、社会医疗保险二：健康保险（HealthInsurance)和医疗保险（MedicalInsurance)–1：健康保险包括：•医疗费用保险：承保由于疾病或意外事故而发生的医疗费用•失能收入保险：承保由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失–2：医疗保险：医疗费用保险的简称，包括•商业医疗保险•社会医疗保险三:社会医疗保险1:含义是为了分担疾病风险带来的经济损失而设立的一项社会保险制度,它对于因疾病风险所造成的经济损失进行补偿.•具体来说,医疗保险是由国家立法,通过强制性社会保险原则,由国家,单位(雇主)和个人交纳保险费进行筹资,建立医疗保险基金,当个人因病接受了医疗服务时,由社会医疗保险机构提供医疗保险费用补偿的一种社会保险制度。•2:特征-----具有社会保险的强制性,互济性,福利性,社会性等基本特征,还具有如下特点:–普遍性•保障对象最广泛----全体公民•保障时间----终生需要–复杂性•三方两市场医疗保障是“天下第一难事”——涉及系统多，相互关系错综复杂；——供求关系难以测定科学技术的发展永无止境对生命和健康的期望永无止境老龄化社会使矛盾更加凸显•四、社会医疗保险的原则•（一）机会均等•（二）专款专用•（三）遵循“危险共同负担”的保险机理•共同保险，个人负担一定比例•保险与激励悖论–自付比例高，道德风险小太高，无保险作用•社会医疗保险待遇方面的机会均等原则：社会医疗保险待遇方面的机会均等原则：•（（11）医疗资源的筹集以收入为基础，而）医疗资源的筹集以收入为基础，而与个人健康水平分离；与个人健康水平分离；•（（22）医疗资源的分配以需求为基础，而）医疗资源的分配以需求为基础，而与支付能力分离与支付能力分离•五：社会医疗保险的复合性功能–促进生产力提高促进生产力提高–缓解贫困，促进社会公平缓解贫困，促进社会公平–促进国家整体发展促进国家整体发展•六：多层次的医疗保障体系中国“三纵三横”的医疗保障体系补充层个人、组织、社会商业健康保险社会慈善捐助主干层个人、组织、政府城镇职工基本医疗保险城镇居民基本医疗保险新型农村合作医疗托底层政府城镇医疗救助农村医疗救助补充保险•从制度上实现了对城乡居民的全覆盖。第二节社会医疗保险的经济学分析•一、目标与途径•二、医疗保险的特点•三、医疗保险市场的信息不对称、道德风险、逆向选择•四、医疗保险市场的第三方付费•五、社会医疗保险的强制性一、目标与途径1、考试：手段还是目标2、香港公立医院与私立医院3、农业学大寨4、美国火车三等车厢5、茅于轼：廉租房不设室内卫生间6、法国首次雇佣合同二、医疗保险的特点：三方两市场•供方提供专家服务：•专家服务•信息不对称•消费者代理人•委托——代理问题–道德风险–逆向选择•供求关系难以测定•科学技术的发展永无止境•对生命和健康的期望永无止境老龄化社会使矛盾更加凸显三、医疗服务、保险市场的信息不对称、道德风险、逆向选择•（一）信息不对称–1、医疗市场的信息不对称：–服务提供方有信息优势–原因：医疗知识的专业性和技术性强，获取的成本很高；医疗服务的非科学性——不严格的艺术。–后果：需求方无消费者主权–2、保险市场的信息不对称•投保人对自己的健康状况具有信息优势•后果：–（1）道德风险–（2）逆向选择•（二）道德风险与逆向选择•道德风险——损人利己•医疗保险市场的道德风险–医院存在过度供给（诱导消费）的动机–医药“合...
