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商业银行负债存款构成课件目录CONTENTS•商业银行负债存款概述•商业银行负债构成•商业银行存款构成01商业银行负债存款概述负债存款的定义负债存款指商业银行通过吸收各种资金而形成的负责,是商业银行最主要的资金来源。负债存款的构成主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款、同业存款等。负债存款的种类030102储蓄存款04活期存款定期存款同业存款指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。指不规定存款期限,客户可以随时存取和转账的存款。指客户在存款时约定存期,一次或按期分次存入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。指银行间存放的款项。负债存款的作用为商业银行提供资金来源促进经济发展负债存款是商业银行最主要的资金来源,为商业银行提供了开展各项业务所需的资金。负债存款的增加可以促进商业银行业务的发展,进而促进整个国民经济的发展。调节货币流通通过吸收负债存款,商业银行可以调节货币流通,保持市场货币供应量与需求量之间的平衡。02商业银行负债构成存款负债定期存款客户在存款时约定存期,一次或按期分次存入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。储蓄存款个人和企业存入银行的资金,是银行最主要的资金来源之一。活期存款客户无需事先通知银行即可随时存取和转让的一种存款形式。借款负债010203短期借款中长期借款同业拆借银行为满足短期资金需求向其他金融机构借入的资金。银行为满足中长期资金需求向其他金融机构或中央银行借入的资金。银行间短期资金借贷行为,主要用于弥补短期资金不足。结算负债汇出汇款汇入汇款委托收款银行接受客户的委托,通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络,为客户办理本异地、同城间的货币收付业务。客户委托银行将款项支付给收款人的结算业务。银行根据收款人或持票人的委托,向付款人收取款项的结算业务。其他负债应付账款银行因购买商品、接受服务或其他原因,应支付给供应方或服务提供方的款项。其他应付款银行应付但尚未支付的款项,如应付租金、应付利息等。03商业银行存款构成企业存款定义企业存款是指企业存放在商业银行的货币资金,是商业银行最重要的资金来源之一。特点企业存款具有稳定性较强、金额较大、成本较低等特点,是商业银行开展资产业务和表外业务的重要基础。影响因素企业存款受宏观经济环境、企业自身经营状况、金融市场利率水平等多种因素影响。个人存款定义特点影响因素个人存款是指个人存放在商业银行的货币资金,是商业银行资金来源的重要组成部分。个人存款具有金额较小、稳定性较弱、成本较高、风险较分散等特点。个人存款受个人收入水平、消费习惯、社会保障制度等多种因素影响。同业存款定义010203同业存款是指商业银行之间存放的货币资金,主要用于银行间的支付清算和头寸调节。特点同业存款具有金额较大、稳定性较强、成本较低等特点,但受金融市场环境和同业竞争影响较大。影响因素同业存款受金融市场环境、货币政策、监管政策等多种因素影响。其他存款定义其他存款是指除企业存款、个人存款和同业存款之外的各类存款,包括机关团体存款、事业单位存款、部队存款、农业存款等。特点其他存款具有金额大小不一、稳定性较弱、成本较高、风险较分散等特点。影响因素其他存款受各类机关团体、事业单位、部队和农业生产经营状况等多种因素影响。04商业银行负债存款的管理负债存款的管理原则安全性原则商业银行应确保负债存款的安全性,避免因资金流失或违约风险导致的损失。流动性原则商业银行应保持负债存款的流动性,确保能够随时满足客户的取款和贷款需求。盈利性原则商业银行应通过合理的定价策略和投资组合管理,实现负债存款的盈利最大化。负债存款的定价策略基准利率定价根据市场基准利率,如中央银行利率或同业拆借利率,确定负债存款的利率水平。竞争性定价商业银行根据市场需求和竞争情况,制定具有竞争力的负债存款利率,吸引客户资金。客户关系定价根据客户对银行的贡献度和忠诚度,给予一定的利率优惠或奖励措...

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