2024年银行资金介入保障房建设调研报告VIP免费

银行资金介入保障房建设调研报告一、推动银行资金进入保障房建设领域的难点（一）国家现行政策导致银行趋利性在保障房领域凸显。一是整体信贷额度非常紧张。随着银根收紧，信贷投放、存款准备金、以及动态差额存款准备金率的实施，各个商业银行的流动性资金紧缺，可用于投资的资金不足，银行在用于投资的资金不足，银行在可投资的资金选择上趋利性必然使商业利益考虑会多投放一些高收益的贷款项目。二是地方政府资本金难以足额支付保障房建设。财政收入较好的发达地区尚勉强支撑其保障房建设，而欠发达地区地方政府难以支撑保障房建设。（二）国家对于保障房还款机制的优惠政策，补贴制度不明朗。一是低收益、长回收周期导致银行不愿涉足。银行投入到保障房建设的贷款还款周期长、收益率低，甚至租金难以覆盖收益。二是还款来源不确定。还款来源是政府还款、开发商垫资还是租用保障房的人群以租金长期还款的制度不确定。三是政府、银行和开发商之间没有达成一致的利益链条。作为利益甚微的保障房领域，政府有多大的补贴，多少优惠措施，开发商和银行之间有多少利益可图均不明朗。这些政府和制度的缺失导致银行和开发商对前景不明朗、利益不明确，不敢贸然进入保障房建设领域。第1页共3页（三）贷款资金风险难以控制，管理难度大。一是出现风险后，抵押物的处置权不明。投入保障房的资金，租金回收漫长，且银行无法拿到房屋产权，缺乏合乎规则的抵押物。二是只有当地政府控制的有巨资背景的央企，才能得到地方政府的青睐，而垄断的竞争容易滋生腐败，增加社会不稳定因素。三是还贷保障成为商业银行最为关注的问题。公租房不能出售且租赁价格控制得较低，还贷现金比较有限且收回本息时间较长。此外，经适房和限价房虽然可以出售，在资金回流上风险小一些，但土地大多来自政府划拨或限制性用途，因此盈利性受到严重限制。二、对推动银行资金保障房建设领域的政策建议（一）确立优惠的政策指导方针，以引导银行将信贷资金投入到保障房建设领域。一是探讨研究将保障房贷款单独计算、专户管理、单独核算，不受差额存款准备金率的制约，以此鼓励银行增加保障房贷款。二是建议出台优惠政策，用以定向做地方平台的资本金以支持保障房建设。（二）加快制定相关优惠政策、补贴制度。一是给予银行及开发商相关优惠，将普通商品房开发贷款业务与保障房开发贷款业务结合起来，确保银行和开发商有利可图二是政策性银行充分发挥其作用，在保障房建设中加大信贷支持力度。三是政府可对银行提供有法律效力的担保合同，确保贷款的还款来源，通过相关的财政配套政策进行担保，将“定心丸”给予银行，撬动银行的这些“逐利”的资金。第2页共3页（三）加大风险控制力度，合理分散管理风险。一是协调好风险与效益、财政政策与货币政策的关系。二是要给予开发商合理开发成本和合理利润，保证其还本付息的能力，必要时可以有一些相应的政府补贴。三是在“打包”形式中，提高普通商品房未来的盈利，确保覆盖保障房的信贷风险。四是政府在贷款银行设立专门账户，用于存放公租房租金，银行可以从租金中扣除贷款，一旦出现账面缺口中，银行可通过卖房，降低损失。（四）加大对于保障房建设中金融业务的创新力度。一是保障性住房的信贷融资向国家开发银行等政策性银行倾斜，增加软贷款发放量，向优质开发商、地方政府发放长期贷款。二是引导社会资金进入民生领域，尝试间接融资，吸纳各种社会资本进入民生领域。三是社保基金要通过信托公司合理参与到保障房建设中，解决地方政府财政压力。由于社保基金投资的风险容忍度极低，因而信托贷款必须要由银行担保，而由政府方面协调银行出具保函。五是动用全国住房公积金，为保障性用房建设提供有力的资金支持。住房公积金中的闲置资金，能用于支持保障性住房建设。缴存住房公积金的中低收入住房困难职工，可优先购买或租赁。第3页共3页