2024年村镇银行发展现状及优化对策VIP免费

村镇银行发展现状及优化对策１南阳村镇银行的发展现状２０１０年１２月，按照党中央、国务院关于加强大型水利工程水源地与受水地合作的有关政策精神，南阳、北京、天津三市合作，以首钢控股为代表的三地６家优质企业共同出资５亿元设立了南阳村镇银行。它是首家总行设在地级市的村镇银行，也是国内资本实力最雄厚的村镇银行。１.１南阳村镇银行的人才队伍建设。根据南阳村镇银行２０１６－２０１８年报，截至２０１８年末，南阳村镇银行的在岗职工合计分别为３９５人、３８３人、３７６人；具有大专及大专以上学历人数分别为３９３人、３３７人、３３３人，占比分别为９９.４９％、８８％、８８.５６％。从年龄结构观察，工作人员较年轻，平均年龄３０岁。由此可见，南阳村镇银行的在岗职工人数呈下降趋势，职工的整体素质也呈下降趋势。１.２南阳村镇银行主要经营的业务。１.２.１存贷款业务。结合南阳村镇银行２０１７－２０１８年年报分析，得出以下结论：首先，从存款来源上看，２０１８年，南阳村镇银行信贷资金来源有自有资金，工业企业、个体工商户和居民的存款，并且信贷资金是其主要来源。其中，又有大量资金来源于地方政府的支持性存款和关系户存款。其次，从贷款的客户结构上看，截至２０１８年末，对公客户贷款增速和对私客户贷款增速分别为－８.５５％、５３.８１％。对私客户贷款占比较年初提升了１２.７８个百分点，且其贷款增速也高于对公客户贷款增速６２.３６个百分点。符合南阳村镇银行转型支小的调控思路。再次，根据２０１８年数据显示，在贷款投向的前三大行业中，个人贷款及透支（不含个人经营性贷款）占比最高，达３７％，超过“除农林牧渔，与年初相比，该占比上升了１８.２４个百分点，增速高达１２３.３５％。总体来看，南阳村镇银行体现了坚持服务“三农”和小微企业的市场定位，但它对“三农”的支持力度方面存在明显欠缺。１.２.２中间业务。在其中间业务中，支付结算类业务是其主要收入来源，且并未开展担保及承诺类业务、票据发行承兑业务、基金托管业务、咨询顾问类第1页共4页业务等，其银行卡业务开展率较低，客户办理跨行转账、汇兑业务只能通过转借第三方机构处理。１.３南阳村镇银行经营业绩。截至２０１８年末，资产总额比年初增加８２０１０万元，增长１１.２３％；比年初增加８５３２０万元，增长１２.８５％；所有者权益比年初减少３３１０万元，降幅５％；实现各项营业收入２６５０６万元，营业利润－４３８１万元，利润总额－４３７５万元，净利润－３３０９万元。根据上述数据，结合其２０１７－２０１８年业绩，其呈下降趋势。２南阳村镇银行发展存在的问题２.１缺乏社会认可度。南阳村镇银行注册资本５亿元，与一般商业银行的１０亿元相比，它的资本规模远远落后，并且成立时间较短，这导致它的社会公信力和公众影响力不足，缺乏社会认可度。２.２吸储能力有限。目前南阳村镇银行约有４０个营业网点。由于受到资本的限制，并未实现完全遍布农村的网点覆盖。网点不足和结算系统的落后，发展中面临的竞争对手多，在一定程度上影响了赢得客户和抢占市场的能力。２.３人力资源匮乏。通过近三年的数据变化来看，其在岗职工人数呈现下降趋势，员工队伍的不稳定显而易见。在岗职工大多为专科和本科学历，很多员工并非经济、金融、会计等专业毕业生，普遍缺乏银行从业经验。２.４产品种类单一。首先，南阳村镇银行提供的主要贷款产品为农村小额贷款、中小企业贷款、个人经营贷款及个人消费贷款等。上述四种贷款产品在种类、担保方式上过于单一，无法满足XX市村民多样化的金融需求。其次，南阳村镇银行的小额信贷业务和农村信用社的小额信贷业务相比，虽然南阳村镇银行在技术上具有一定的优势，在贷款管理上也比较细致，但是在市场定位、管理模式、贷款流程以及担保方式等方面并不具备绝对的业务优势。因此，产品种类单一和产品同质化也是制约其发展的重要原因。２.５经营风险较大。南阳村镇银行主要面临两类风险：一是信用风险。南阳村镇银行主要服务于“三农”，由于农业对自然条件的依赖性强，抵御自然灾害的能力弱，且农业保险体系不完善...