石材企业银行信贷问题与对策摘要。XX市近些年来经济飞速发展，目前正处于由山区经济向大中城市经济看齐的过渡阶段，这既是经济发展的黄金时期，也是各种矛盾凸显的时期。在这种经济社会转型的大背景下，XX市的石材行业作为该市的支柱产业，其贷款融资问题已经逐渐引起政府部门和金融机构的广泛关注。本文从云浮石材行业的发展概况入手，主要围绕该行业通过银行信贷的方式融资开展深入研究，揭示了该市石材行业在银行信贷方面存在的风险偏大，银行“惜贷”等问题，并分别从石材行业和银行两方面进行原因分析，最后就XX市石材行业的实际情况提出创建“箱式”和“伞式”信用共同体的解决对策。关键词：云浮石材企业；银行贷款一、引言XX市石材小企业作为XX市场经济中最活跃的主体，其蕴涵的创新精神和蓬勃活力，是云浮财富创造的重要源泉，特别是它还担负着缓解就业压力的重任，故而该行业正成为云浮经济发展中的亮点。石材企业在初创和成长阶段普遍需要大量的资本投入，同时，尽管拥有先进的工业加工技术，但由于该行业的竞争与日俱增，对人才等资源的需求，影响了其创利能力。与其他城市其他行业不同，云浮石材企业大多为个体私营的家族式经济，它们的资金大多源于自有筹集。而这部分又可划分为三种：a、港澳企业家或港澳同乡的投资；b、银行信贷；c、家族式的自有资金。然而来自其他企业家或同乡的投资以及家族式的自有资金往往金额过小，不足以承担企业的初创与进一步成长。因此，综合分析可以看出，利用银行信贷是石材企业解决融资困难的首选途径。二、各银行云浮分行信贷市场的实践分析银行信贷市场是在银行贷款的产生与发展过程中相伴而生的，随着贷款规模的扩大和银行信贷市场在金融市场体系中地位的上升，银行信贷实践也不断得到充实和完善。自2005年2月，国务院发布《关于鼓励和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》后，我国小企业贷款融资问题似乎一夜之间明第1页共9页朗起来，开始向实质性的操作落地。随后，我国银监会出台了“728”文件，即《银行开展小企业贷款业务指导意见》（下称《指导意见》），这是银监会第一次在公开场合表明了大力推进小企业贷款的立场。显然，监管层的政策脉络也是十分明显的。当前，云浮石材行业处于相对稳定的发展状况中，但欲得到进一步的发展，乃至腾飞，则资金成为其最大的障碍。而国务院及银监会出台的政策可谓使这些石材小企业看到了“光明”。下面我们先来看看云浮各国有商业银行的相关做法，再做进一步分析。近一年多来，在监管层三令五申下，四大国有商业银行支持小企业发展的步伐在加快。就云浮现况来看，农业银行云浮分行在这方面行动得最早，似乎也最完善。它自2001年8月成立“金达”石材金融中心以来，对石材金融实行专业化经营，为石材企业发放贷款达2亿多元，取得较好的成效。这一战略在云浮的契合度似乎是非常高的。而一向以工商企业为传统信贷客户的工商银行，也早在2003年开始提出转型思路。在1998－2002年期间，工行的贷款增长主要由基础设施、大型企业或项目构成。2002年以后，随着基础设施项目投入趋稳，大量中长期贷款步入回收高峰，收回再贷压力逐步加强，此时，他们发现其本身的客户基础和覆盖面很不够。于是从2003年起，他们以中小客户为主的战略转型启动。工行云浮分行抓住云浮小企业快速发展的机遇，实施“鸿业成长计划”营销方案。截至去年，全行新增贷款6.26亿元，创历史新高，其中投向小企业的贷款达1.6783亿元，超过新增贷款的四分之一，达28％。而从“减少贷款环节，提高办事效率”的口号中，我们同样可以感受到建行似乎也在悄然转型。银行战略转型的趋势确实已经显现，国有银行发现云浮小企业贷款领域有很大发展空间也已然成为现实，而银行在这一领域的竞争也将很快加剧。通过上述对各银行小企业贷款转向的改变，可以看出各银行动作积极，各种小企业贷款增长的数据态势也可谓十分喜人。然而，云浮石材企业的贷款得到满足了么。银行和石材企业是否真的做好准备。云浮石材企业的融资问题是否真的迎刃而解呢。三、云浮石材行业贷款困难原因分析第2页共9页依上述情况看来，自国务院及银监会下发了支持小...
