信用卡风险防范与控制分析研究 工商管理专业VIP专享VIP免费

摘要本文在深入调查的基础上，说明随着信用卡业务的长足发展和信用卡业务的不断增长，信用卡业务中的风险频率也随之增长。我国信用卡业务的发展还不十分成熟，各种法规还不十分完善，应多借鉴国外的经验，更多地从维护社会公共利益的角度出发，从而推动银行的发展。关键词：信用卡；风险；金融监管ABSTRACTThispaperonthebasisofin-depthinvestigation,explainthefactthatthecreditcardbusinesswiththerapiddevelopmentandthegrowingcreditcardbusiness,theriskofcreditcardbusinessalsowillincreasethefrequency.ThedevelopmentofChina’screditcardbusinessisnotverymature,variouslawsandregulationsisnotperfect,shouldlearnfromforeignexperience,moretosafeguardsocialandpublicinterestpointofview,therebypromotingthedevelopmentofthebanks.KeyWords:Creditcard;Risk;Financialsupervision目录摘要.......................................................................................................................IABSTRACT...........................................................................................................................II第一章绪论....................................................................................................11.1研究背景....................................................................................................11.2国内外研究现状.............................................................................11.2.1国外研究现状.................................................................................11.2.2国内研究现状.................................................................................2第二章信用卡业务的风险特点及其类型.......62.1信用卡业务风险特点.............................................................62.2信用卡业务主要风险类型..............................................7第三章我国信用卡业务风险原因...........................103.1风险的主要原因.........................................................................103.2信用卡风险防范的必要性..............................................11第四章我国信用卡风险的防范对策...................134.1从政策制度入手规避信用卡业务风险...134.2实行独立审核和集体负责相结合制度...134.3进一步完善信用卡风险管理系统...................134.4加快社会个人信用体系和全国银行卡中心的建设................................................................................................................144.5加强与外资银行的交流与合作...........................154.6加大宣传和科技投入..........................................................154.7监管部门转变监管方式..................................................15结论.......................................................................................................................16致谢.......................................................................................................................17参考文献............................................................................................................18第一章绪论1.1研究背景2005年12月，33岁的天津市无业人员刘某在中信银行申办了一张可透支信用卡。自同年12月22日至2006年6月16日间，刘某使用该卡总计消费2万余元，后刘某分四次共还款10220元，至2006年4月刘某最后一次还款后，其累计透支消费9985元。中信银行通过电讯、传真、上门多次催要该款，刘某均谎称未收到银行对账单，拒不还款。信用卡是一种先进的新型支付结算手段和消费信贷工具，是指银行或专门机构向社会公开发行的、持卡人可以在发卡银行核定的信用额度内先消费后还款的信用凭证。银行允许...