新疆财经大学本新疆农户小额贷款发展问题探讨内容摘要：如何通过金融援助来缓解部分乡村地区的落后局面，提高农户的收入水平，使农村的经济得到持续发展，这是许多国家政府与学术组织比较重视的问题之一。农村小额信贷是金融界前所未有的形式，这样的形式确确实实将小额贷款权与发展权给予有需求的农民，为上述问题的合理解决准备了良好的处理方式。现在，农村小额信贷逐渐变为给全世界的乡村地区带来效益的金融援贫机制和发展形式，这种方式未来还有很大的发展空间。这篇文章归纳了小额信贷的逐渐风靡全球的推行经验和它所代给我们的启示，而且将小额信贷的深层含义划出范围。在对新疆的农村小额度贷款的推行的近况解析之后，明确了它的供给和需求现实，竭尽全力的去发现顺应新疆的村庄发展需求的小额度信用贷款推行方法，让它的综合实力得到全面的提升。关键词：新疆农户；小额贷款；问题；对策目录一、新疆农户小额贷款的发展现状...........................1（一）新疆农户小额贷款的发展现状.......................1（二）制约新疆农户小额贷款发展的因素分析...............2二、新疆农户小额贷款经营模式的分析........................4（一）对新疆农户小额贷款现行经营模式的分析.............4（二）农村信用社主导的小额农贷模式....................5（三）政府与农村信用社联动主导的小额农贷模式..........6三、新疆农户小额贷款可持续发展应解决的问题................6（一）农户小额贷款的风险问题..........................6（二）农户小额贷款的利率问题...........................7（三）农户小额贷款的额度问题..........................9四、促进新疆农户小额贷款发展的建议........................9（一）完善信用体系建设.................................9（二）完善政策制度体系建设............................10（三）建立金融主体和政府配合的管理体系................11结论.....................................................13参考文献.................................................14新疆农户小额贷款发展问题探讨一、新疆农户小额贷款的发展现状（一）新疆农户小额贷款的发展现状新疆农户小额贷款的发放形式在2000年之前基本为抵押和担保贷款，农户小额信用贷款的发放工作是从2001年在部分地州开始进行试点的，2002年全面推开，2003年快速发展。《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法》文件实施之后，通过政府与人民银行众多支行的持续宣传，农村信用社在创建与改进自身监管地区中的农户金融相关文件或规章制度的基础上，依照具体的产出以及营销实力、偿还贷款记载等对农民开展信誉等级评判，给有需要的民众准备一定的依据。此后农民就可通过自身身份证以及相关证据得到一定的贷款，在有需要的时候可得到贷款。与国有商业银行形成反差的农村信用社，从2010-2016年农业贷款余额逐年上升，而且农信社农业贷款余额占国有商业银行农业贷款余额的比重迅速由2010年的34%上升到2016年的79%，即使在2015年11月份，由于受农业生产季节性影响，商业银行农业贷款未收回，在贷款余额上表现为虚增，在这种情况下，农信社占所有国有商业银行农业贷款总额的比重也达到76%。（考虑到农发行主营业务是为国家储备粮、棉、油，提供收购资金，其对农村贷款相当一部分记入商业贷款，在此不适宜作同类比较）故可以得出以下结论：农村信用社成为新疆县域地区信贷投放主体，新疆农村基本形成了以农信社为主体、农业银行、农业发展银行为补充的农村金融服务体系。由于新疆农信社成为农村地区支农的主体，在这里对其信贷投放结构进一步分析。自从2001年以来，为了解决单个农户“贷款难”和农信社农闲季节“难贷款”及贷款风险的问题，农村信用社在新疆地区大力推行小额农户信用贷款与联保贷款，不断加大对广大农户信贷支持。（二）制约新疆农户小额贷款发展的因素分析1.农民受教育水平影响农户小额贷款使用效益通过对人力资源理念的实践探索表明，农户的文化水平、技术水平和他所展现出的综合能力，将会对产出水平有着非常重要的作用，是农户实...
