我国中小企业融资的问题研究融资渠道少当前中小企业的融资渠道非常的有限，中小企业融资的首选方式是利用企业积累的自有资金，为满足企业的发展需要，大多数的中小企业只能采用内源性融资。如果中小企业要发行债卷，由于企业本身金融风险的存在，中小企业债卷发行额度不大，因此中小企业发行的债券一般很难得到政府相关部门的批准。而且投资者对中小企业发行债券的信用和企业的发展前景也有担忧，民众会持观望的态度，对中小企业的债卷缺乏购买的信心，所以中小企业通过发行债券取得资金的可能性很小。在股票上市方面，中小企业在政策扶持上与大型的国有经济存在很大的差距。当前的上市政策对企业的要求非常高，绝大多数的中小企业在股票上市无法满足上市资格的要求，这就使得绝大多数的中小企业很难有发行股票上市的机会。而且即使符合上市要求，但上市后必须要充分披露企业的相关信息，使得这个的成本可能会高于融资带来的收益，因此中小企业对股票上市存在很大的疑虑。由于中小企业自身经济实力的薄弱和政策扶持的落后，使得中小企业在任何的融资方式中都是处于被动的地位，融资渠道少就使得大多数的中小企业存在融资难的问题。根据相关的统计，目前我国有关多层次的资本市场体系发育滞后，绝大多数中小企业无法通过股票和债券市场吸纳社会资金，直接融资不足2%。中小企业本身成立的成本不高，对于企业股份债权的融资程度不强，加上目前我国的证券市场和债券市场机制还不够完善，因此企业的主要融资渠道来自银行贷款。中国人民银行曾经做过一项调查显示“：我国中小企业融资的98.7%来源于银行贷款，直接融资仅占1.3%。”但是，银行自身的发展要求决定其主要贷款对象是国有大中型企业，所以形成了中小企业融资困难的艰难局面。融资成本高中小企业由于自身发展条件的限制，对贷款的要求有金额小和笔数多的特点但是银行对贷款的程序却不能因此而减少，因此尽管贷款的数目相对比较少，但是银行在对贷款消耗的成本却没有相应的减小。也就是说为中小企业贷款银行贷款的单位交易成本上升，因此并不愿意向中小企业贷款。而且由于银行贷款审批的体制，使得对贷款的审批程序非常的繁琐，银行对中小企业贷款自然缺乏积极性。在我国银行贷款总规模中，百分之八十五以上的是贷给国有企业，中小企业的贷款占到的比较很少，因此只能运用高利息的社会资金。而且银行对大企业的贷款运作费约为总贷款额的0.3%到0.5%之间，但是对中小企业贷款的各种管理费用却高达2.5%到2.8%，这在很大程度上使得中小企业的贷款成本大于大型企业。由于中小企业相对于大型企业很难获得银行的信用贷款，这些中小企业为了获得贷款，中小企业必须通过信用担保机构提供信用担保后，才可以获得银行的信贷支持。在办理信用担保手续过程中，需要支付有关的手续费和担保费，从而增加了中小企业的融资成本。在金融机构融资受阻时中小企业甚至有时不得不转向代价高昂的高利贷为企业筹集资金，中小企业因此付出较高的资金成本。金融机构对中小企业的贷款政策和非金融机构过高的融资费用导致中小企业融资成本偏高，使原本资金不足的中小企业面临更大的融资挑战。
