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浙江省银行保险现状调查报告调研方案一、调查背景随着中国市场经济的发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，利润是银行经营的目标。国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群；国内购买力的严重不足，工商企业经济不景气，引起银行业贷款减少，风险加大。利率的大幅下调、利息税的开征，使银行存款业务发展艰难；住房、汽车消费贷款业务的风险，促使银行寻求保险，来作为转移风险的措施；银行的电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等都为银行发展代理保险业务提供了基本的条件。银行保险是保险公司展业和扩大规模的需要，保险公司通过银行代理业务一举多得。银行代理可增加保险公司的业务收入，银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险公司机构的延伸；银行又可能为保险公司提供巨大的客户群体，扩大保源。银行代理保险可提高保险公司的形象。中国银行多年来在社会和百姓之中形成了较好的社会形象，保险公司借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来的负面影响，提高保险在百姓心目中的形象，促进业务的健康发展；银行代理可降低保险公司的风险。银行和其他代理人相比，风险管理制度健全，人员专业技能和综合素质较高，由其代理保险业务可大大降低保险公司的经营风险；购买银行代理保险的客户，一般多为自愿，与其他代理人推销的保险业务相比，保险公司又可大大降低道德风险。银行代理可降低保险公司经营成本。使用银行网络销售保险，不仅能大大降低保险公司的租房、培训等直接费用，还可免去大量的业务人员管理等工作，因而可大量降低间接费用。目前，银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。一方面，银行代理的主要产品是养老产品，这是中国最大最有潜力的保险市场。养老是中国人的传统习惯。近年来，随着经济改革的不断深化，城市已改变了过去由国家统管的局面，改为国家、单位、个人相结合即国家只负责基本养老，单位和个人有条件通过商业保险进行补充养老，但目前国家的基本养老水平过低，企业补充养老不普及，公务员养老金制度未建立；而在农村，随着农民生活水平的不断提高，实现其多年来追求的“老有所养”基本条件逐步成熟，许多富裕起来的农民都有购买养老金的愿望。因此，从长期看，无论城市还是农村，养老金的市场潜力都很大。另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大都是强制保险的，由此而产生的保险费也会越来越大。特别是寿险交费及领取期都较长，而且有的交费是月缴，领取是月领，客户每次都到保险公司缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购买、交费、领取方便，增加了银行的服务内容，使客户能在一定金融机构获得较多、较全的服务，符合“超市”式现代化服务，能最大限度地满足消费者“一次购足的心理愿望”。二、调研目的根据上述调研背景，我调研团队的调研目的旨在对浙江省银行保险现状分析并结合最近新出台的“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的现实情况，对银行保险的应对措施进行调查，同时收集和总结有关浙江省银行保险现实状况和社会环境资料，为制定合理的保险产品提供相应的建议，满足不同人群的保险需求。三、调研内容（一）、消费者消费调研1、消费者行为模式调研（1）顾客对保险产品的了解情况（2）顾客购买保险产品的地点（3）顾客购买保险产品的主要因素（4）顾客购买保险产品的主要渠道2.消费者对保险产品的选择（1）消费者购买产品主要考虑因素（2）消费者购买保险产品的主要类别（3）消费者购买保险产品的价格承受能力3.消费者基本特征（1）消费者年龄构成（2）消费者性别构成（3）消费者文化程度构成（4）消费者职业构成（5）消费者收入构成（二）终端调研（1）保险产品的特点（2）消费者的购买特点（3）对保险公司的要求（服务态度，售后以及理赔）（三）媒体调研（1）银行保险发展趋势，市场状况调研。（2...