摘要2016年我国汽车产量为2437.69万辆，乘用车车辆首次突破2400万的年产量，同比增长14.93%，增幅高于上年7.63个百分点。这标志着我国成为世界前列的汽车产销国。罗兰贝格咨询公司发布的《2016中国汽车金融报告》显示，2015年我国汽车金融整体渗透率为35%，但是相较于欧美市场70%-80%的渗透率水平，仍有巨大的差距，需要借鉴国际先进经验并结合本土化实践，从而促进国内汽车产业以及汽车金融产业的不断发展。根据德勤咨询公司进行分析，到2020年，国内的汽车金融渗透率将实现为50%,而相应的市场规模将会超过2万亿元。由此看出国内汽车金融市场发展相对较晚，但是依然取得了一定的成果。从2001到2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长13倍至6596亿元。然而，随着汽车金融市场规模的不断加速和扩张，随之而来的信贷风险也随时可能引爆。从上市银行近日披露的三季报数据来看，在加大核销力度的前提下，仅有少数银行不良贷款率有所下降，更多的银行仍然是不良贷款“双升”。一家股份制银行的三季报显示，其汽车贷款的违约已经成为了零售不良贷款率上升的主要原因之一，汽车贷款的不良贷款率从去年的0.28%增加到了0.87%。所以，对于国内汽车金融信贷存在的风险进行研究，寻求最为合适的评估方法，构建出适应我国汽车金融信贷风险评估的模型，对于我国汽车金融信贷发展具有极为重要的意义。本文首先对于西方发达国家所运用的汽车消费信贷风险控制方法进行了梳理，然后对于国内目前的汽车消费信贷风险控制的情况进行了分析，并且将国内汽车消费信贷风险管控与西方发达国家的汽车消费信贷风险进行对比分析，从而明确国内汽车消费信贷风险存在的问题与不足。随后，根据我国汽车消费信贷风险控制所处的宏观环境与微观环境，构建适应国内汽车消费信贷风险控制的风险评估模型，最后通过实例对于汽车消费信贷风险评估模型进行验证，以期为我国汽车消费信贷风险评估与控制提供参考意见。关键词：汽车消费信贷；信贷风险；评估方法ABSTRACTIn2016,China'sautoproductionwas24million376thousandand900,andpassengercarvehiclesexceededtheannualoutputof24millionforthefirsttime,anincreaseof14.93%,anincreaseof7.63percentagepointshigherthanthepreviousyear.ThisindicatesthatChinahasbecometheworld'sleadingautomobileproducer.RolandBegg&companyreleased"2016Chineseautomobilefinancialreport"showsthatin2015China'sautofinanceoverallpenetrationrateis35%,butcomparedwiththeEuropeanandAmericanmarketpenetrationlevelsof70%-80%,thereisstillahugegap,needtolearnfrominternationaladvancedexperienceandcombinedwiththelocalpractice,soastopromotethedomesticautoindustryandautomobilefinancialindustrydevelopment.AccordingtoDDTconsultingcompanytocarryoutanalysis,by2020,thedomesticcarfinancepenetrationwillbeachieved50%,andthecorrespondingmarketsizewillbemorethan2trillionyuan.Thusitcanbeseenthatthedevelopmentofdomesticautofinancemarketisrelativelylate,butsomeachievementshavebeenachieved.From2001to2014,thedomesticcarcreditmarketsizeincreasedby13yuanfrom43billion600millionyuanto659billion600millionyuan.However,withtheaccelerationandexpansionoftheautofinancemarket,theensuingcreditriskmayexplodeatanymoment.Threequarterlydatafromthelistedbanksrecentlydisclosed,toincreasetheverificationeffortsunderthepremise,onlyafewbanksnon-performingloanratiodecreased,morebanksarestillnon-performingloansdoubleup".Thethreequarterlybulletinofajointstockbankshowedthatitscarloandefaultshadbecomeoneofthemainreasonsfortheriseinretailbadloans,withtherateofnon-performingloansforautoloansincreasingfrom0.28%lastyearto0.87%.So,tostudytherisksofdomesticautomobilefinancialcredit,seekthemostappropriateevaluationmethod,constructedtomeettheChinaautomobilefinancialcreditriskevaluationmodel,whichisimportantfo...
