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家庭理财规划方案------杨女士的家庭理财规划平安银行XX分行XXX支行XXX2010年4月1[目录][第一节理财声明][第二节客户基本情况分析]一、家庭情况二、经济状况及分析三、理财目标[第三节理财方案]一、保险理财二、投资理财三、融资理财第一节理财声明2“专业理财保障未来生活”本理财方案是以杨女士目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，结合客户的家庭和职业特点，进行了保险、投资及融资理财等规划，以便客户参考。希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户长期生活有所保障。理财基本目标：1、了解市场风险、收益风险、流动性风险等因素2、合适的保险理财，满足退休生活基本保障3、合理的投资理财，保证资产得到保值及增值过程4、适当的融资理财，建立安全、稳健的投资组合，分散风险理财基本原则：理财的基本原则：收支均衡、稳健投资、分散风险、合理保障。第二节客户基本情况分析一、家庭情况：1、杨女士：32岁，在深工作及居住12年，从事XX行业，任职XX一职，工作比较忙，理财知识缺乏，有一住宅，自住，属小康之家。2、杨女士丈夫：在长春自营一家手饰店，收入不稳定，有社保但无商业保险。3、杨女士孩子：4岁男孩，上幼儿园，无购买商业保险。二、经济状况及分析（一）、经济状况杨女士家庭经济状况表：表1：月度收支情况表3每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入25000贷款月供4800配偶收入2500基本生活费用10000其它收入3000医疗费300合计30500合计15100每月结余15400表2：年度收支情况表年度收支状况（单位／元）收入支出年度收入330000基本生活费用120000其他收入36000贷款月供57600保险支出13000其他支出(旅游)20000合计366000合计210600年度结余155400表3：家庭资产负债表家庭资产负债状况（单位／万元）家庭资产家庭负债现金0.8房屋贷款78活期存款1其他贷款11流动资产合计1.8贷款合计89定期存款2基金12国债0股票5金融资产合计19房屋323汽车21黄金收藏品实物资产344总资产364.8总负债89家庭资产净值275.8（二）、财务分析1、杨女士家庭收入主要分为二部分：工资收入，占其全部收入的90%；其他收入，占其全部收入的10%。其收入结构如图1：4反映出杨女士家庭收入来源比较单一，应在资产配置方面作出多元化的投资组合增加收入源。2、由于杨女士丈夫自营手饰店，收入不稳定，每月支出主要依靠妻子的收入,杨女士压力较大。3、杨女士家庭基本生活开支，包括夫妻双方各自私家车，平均每月车辆使用费用高达5000元；雇佣保姆照看孩子家务，月工资1200元。故每月消费较多。4、杨女士位居要职，收入较为可观，年度盈余已达小康水平，但其丈夫收入不稳定，造成家庭支出集中在杨女士身上，对于杨女士而言，自己就成为家庭经济支柱。建议首先应在长期及全面保障上多做配置，其次通过合理的投资组合，增加收入来源。5、杨女士的资产主要为：流动资产，占其总资产约1%；金融资产，占其总资产的5%；实物资产，占其总资产的94%。她的资产结构如图2：6、净资产为275.8万元，属于中资阶级。7、实物资产占总资产的94%，资产种类非常单一，流动性差。8、各项指标分析：（1）、节余比例=当期节余/净收入=15400/30500=50%该比例应在60%左右合适，杨女士支出方面尚属合理，可以尽量控制车辆方面的支出。5（2）、流动性比率=流动资产/每月支出=18000/15100=1.2流动性比率反映杨女士现金资产仅能满足其不到2个月的开支，短期支付能力较差。流动比率一般控制在5左右较为适宜，即预留5个月支出费用以应付日常开支。（3）、净资产投资率==投资资产/净资产＝19/275.8=7%净资产投资率应在50%以上，才能保证资产有合理的增长，杨女士应适当增加银行理财产品、股票等投资。综合分析：1、短期支付能力较弱。2、实物资产比重较大，品种单一种，流动性差。3、保障不足，投资收入少。三、理财目标1、优化投资理财组合，收入来源多元化。2、购买合适的商业保险，加强长期及全面保障。3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。4、增加现金持有量，增强短期支付能力。第三节理财方案由于杨女士处于家庭成长期（满巢期），为其简单地制...