保险用红色标为讲课重点12-6
21第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的含义风险（risk）是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性(uncertainty)的状态
风险是一种客观存在的状态风险是与损失相关的状态风险是损失的发生具有不确定性的状态二、风险的组成要素1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素（1）有形（物质形态）风险因素（2）无形（非物质形态）风险因素2、风险事故：损失的直接原因3、损失：价值的消灭或减少三者之间的关系：风险因素的增加产生了风险事故，从而引起损失
三、风险的分类1、按风险的损害对象分：Ø人身风险Ø财产风险Ø责任风险2、按风险的性质分：Ø纯粹风险Ø投机风险3、按损失的原因分：Ø自然风险Ø社会风险Ø经济风险Ø政治风险Ø技术风险损失频率=损失次数/危险单位暴露数损失幅度=损失金额/损失次数损失成本=损失频率/损失幅度四、风险的度量衡量损失风险的内容主要包括损失频率和损失程度第二节风险管理一、风险管理的概念§一个组织或个人为了降低风险的负面影响而进行决策和实施的过程
二、风险管理的基本方法（一）风险规避（二）损失控制（三）损失融资：（1）自留（2）转移三、风险管理的效率原则§效率原则：采用以上风险管理手段都是要花费成本的，效率原则要求期望损失的边际减少等于采用风险管理手段的边际成本
其中，“期望损失的边际减少”实际上就是采用风险管理手段的“边际收益”
§效率原则体现了经济学中“边际收益等于边际成本”的基本原则
四、风险管理的主要环节1、风险识别2、风险估算3、选择风险管理方法4、实施计划5、检查和评估五、风险集合：风险管理中的一个非常重要的概念（一）损失不相关情形下的风险集合（二）损失相关情形下的风险集合六、风险、风险管理和保险的关系1、风险是保险产生和存在的前提2、风险的发展是保险发展的客观依据3、保险是风险管理的传统有效的措施4、保
