养老金替代率回顾：养老金替代率养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。•养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。如：某年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月，则：某年该市退休人员的养老金替代率为（650÷1100）×100%=59.09%。养老金替代率-合理标准•根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。养老金替代率-中国趋势•第一支柱养老金替代率长期下降的趋势难以逆转；•顶多能够达到退休前收入的50%，对多数人而言不够退休后日常的生活需求。为什么第一支柱社保养老出现问题？我们的很多客户在缴社保，却没有严肃意识到社保养老的问题！中国基本养老金制度现状一：征缴收入和支出差额为负2013年开始基本养老险的征缴收入和支出差额就为负值且缺口不断扩大；领取养老保险的人数占比在不断提升，赡养率（参保离退休人员/参保职工数）在不断提高，尤其是东三省赡养率整体达到了60%以上；并且由于经济下行、过度扩面等原因，基本养老保险的缴费人群的实际缴费率只有80%左右，这些情况加剧了其不可持续性。职工缴费率不断下行基本养老保险领取人数占比不断上升总结一：•中国老龄化现象越来越严重，需要领取社保养老金的人越来越多，即赡养率（老年人口抚养比）越来越高。•在领取社保养老金的人越来越多的趋势下，缴纳社保的职工人数却持续呈现下滑趋势，导致收不抵支。总结二•基本养老金制度在我国覆盖了超过8亿人口，占我国总人口的64%，仍绝对数字来说十分庞大，但是我们比较美国联邦社保基金覆盖了超过96%的人口还是存在明显的覆盖率上的不足。我国还有接近五亿的人口尚未参与基本养老保险，同时这些群体也没有资格参加企业年金，这类群体未来的养老仍然将会成为一个严峻的问题。•这类群体不论最终是否参加基本养老保险（社保养老），都会是商业保险养老的重要市场之一！中国基本养老金制度现状二：缴费基数不实目前我国基本养老保险中企业个人缴费为8%，企业缴费为20%，这一缴费率在国际上处于中上，过高的缴费率一方面降低了企业的活力，同时也影响了个人的当期收入。同时又由于缴费基数为当地社会平均工资的60%-300%之间，就造成了大量企业以最低水平确定缴费基数，而这样一来缴费基数不实又对冲了较高的缴费率，影响了养老金的筹集。一系列问题导致：社保养老替代率下行“我有社保”拒绝处理•您有社保非常好，说明您所在的公司很正规。但您知道自己通过社保将来养老能有多少钱吗？中国目前已经进入老龄化社会，领社保养老金的人会越来越多，同时缴纳社保的人数又持续下行，简单来说就是一部分人在缴费去赡养另一部分越来越多的老人，您觉得这会带来什么问题？这会使得我们的养老金替代率越来越低，简单来举个例子，您现在平均月收入10000，退休后只能拿到低于5000的收入，您觉得这种老年生活是您想要的吗？我们趁自己还年轻，还在赚钱，应该把养老品质主动权掌握在自己手里，您说对吗？•我今天也不是跟您聊买保险花多少钱的问题，聊的是您觉得您退休后每个月想要有多少的生活费的问题。
