中小企业信用担保的国际经验与借鉴内容提要:信用担保是解决中小企业融资难的重要举措,许多国家和地区把建立中小企业信用担保体系作为扶持中小企业发展的一项政策工具。本文首先综合考察中小企业信用担保体系在世界各国发展的基本情况并概括其主要发展经验,然后结合中国情况探讨现阶段应着重解决的几个问题。关键词:中小企业信用担保国际经验建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行办法,已在促进中小企业的发展、增加就业、技术创新、以及保持国民经济的稳定发展等诸多方面取得了巨大成效。它们在运作方式上不尽相同,各具特色,因此,如何借鉴国际成功经验,研究并建立适合我国社会主义市场经济条件下的中小企业信用担保体系。对促进我国中小企业的发展具有重要的意义。一、各国中小企业信用担保体系发展的基本情况瑞士被公认为是信用保证制度的发祥地,最早起源于建立在基尔特之上的同业公会间的相互保证,后来随着近代产业的发展,信用保证制度也逐步发展起来,并扩展到其他地方,特别是在德国。第二次世界大战以前,日本从德国引进了这个制度,开始构建扶持中小企业发展的信用担保体系。战后,日本又从美国引进现代保险制度设立了中小企业信用保险公库,于是日本在世界各国中最早建立了将国家强有力的保险和协会的信用保证结合起来的独特的中小企业信用补全制度。东京都中小企业信用保证协会最早成立于1937年,全国性的日本中小企业信用保证公库和中小企业信用保证协会于1958年成立,逐步形成了中央与地方风险共担,担保与保险有机结合的信用保证体系;其次是美国、德国和加拿大,三国分别于1953年、1954年和1961年开始实施中小企业信用保证体系:新兴工业化国家和发展中国家则起步较晚。根据加拿大卡尔顿大学的学者A.L.Ridim教授统计,至1999年8月底,全世界已有48％的国家和地区建立了中小企业信用担保体系,覆盖世界五大洲。表1列出了贷款担保机构在世界不同地区的分布状况。表1信用担保机构在世界不同国家和地区的分布状况┏━━━━━━━━┳━━━━━━━━┳━━━━┳━━━━┳━━━━┓┃┃OECD及类似地区┃中东欧┃苏联┃中东┃┣━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃已有担保基金的┃23┃7┃2┃3┃┣━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃没有担保基金的┃2┃1┃2┃2┃┣━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃不能确定的┃2┃3┃11┃12┃┣━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃国家和地区总数┃27┃11┃15┃17┃┣━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃担保基金总数*┃32┃12┃2┃3┃┗━━━━━━━━┻━━━━━━━━┻━━━━┻━━━━┻━━━━┛续表1信用担保机构在世界不同国家和地区的分布状况┏━━━━━━━━┳━━━━━┳━━━━━┳━━━━┳━━━━┳━━━━┓┃┃拉丁美洲┃加勒比┃亚洲┃非洲┃总数┃┣━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃已有担保基金的┃15┃5┃11┃19┃85┃┣━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃没有担保基金的┃2┃1┃2┃4┃16┃┣━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃不能确定的┃4┃4┃18┃22┃76┃┣━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃国家和地区总数┃21┃10┃31┃45┃177┃┣━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃担保基金总数*┃37┃6┃22┃32┃146┃┗━━━━━━━━┻━━━━━┻━━━━━┻━━━━┻━━━━┻━━━━┛资料来源:国际劳工局:《小型,微型企业担保基金操作指南》,经济科学出版社,2002年*表中某些国家或地区拥有一个以上的担保基金。目前,许多国家和地区都已根据自己的情况建立起完善的中小企业信用担保体系,主要可分为3种模式:一是美、英等采用的模式。这些国家以发达的市场机制为依托,中小企业信...
