小额贷款公司调查方案一、公司基本状况1．公司概况：（重要涉及公司名称、法人代表、公司性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的重要构成、生产经营范畴、成立时间、职工人数等）2．经营状况：（公司规模、主营项目、年产值、在同行业中的地位和发展前景等）3．行业状况：（行业成本构造、行业的经济周期性、行业获利性、国家政策等）4．管理状况：（营业执照、公司代码证、税务登记证等有关证件的正当有效性；公司内部各车间、部门之间的运作与否畅通；管理人员、员工对公司领导的评价，对公司发展计划的理解程度；安保、环保、员工保险工作与否正常等）5．员工信息反馈：（公司经营历史；公司与否正常运转；年产值/月产值；工资发放及时性；管理人员素质等）二、公司借款因素：公司申请贷款的因素、用途、用款计划的合理性，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少？尚缺资金多少？多长时能收回成本？什么时间能还清贷款等。三、公司还款能力1．生意模式（上下游客户分析，应收款和应付款明细）2．公司的财务分析（涉及总资产、总负债、损益）3.还贷来源及还款时间分析四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属状况、租赁状况、数量和质量状况、评定价值、价值与否稳定、变现能力等；属于确保担保方式的贷款，写清确保担保人基本状况（同借款人基本状况）、资产负债状况，分析评定担保资格、确保人的代偿能力、担保人的资金来源等五、公司侧面调查公司经营历史；公司口碑；管理者信誉；公司和管理人员有无隐瞒负债状况；公司和其它金融机构有无债务纠纷六、调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价公司的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位状况明确下列事项：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式等
