全方位理财规划报告书客户：张先生与张太太夫妇规划师：完成日期：2017年10月12日服务公司：顺发理财规划顾问公司尊敬的张先生客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。一、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况退休计划张先生46本人上市公司高管，年税后收入415万元。个人年支出52.3万元。有社会养老保险，无商业保险60岁退休张太太41配偶股份制银行行长，年税后收入300万元。个人年支出52.3万元。有社会养老保险，无商业保险55岁退休二、基本假设1）收入增长率6%，支出增长率5%，房价增长率4%，学费增长率4%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率7%，购房贷款成数50%，年数20年。房屋折旧率2%。2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为11%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。三、家庭财务分析家庭资产负债表基准日：2016/12/31资产金额负债净值金额现金与存款4,980,000短期负债0债券与债券基金，信托产品0房屋贷款9,000,000股票与股票基金，实业投资21,500,000金融资产26,480,000房产投资24,625,000负债总额9,000,000自用房产、车23,800,000资产总额74,905,000净值65,905,000现金流量表2016年项目金额比率本人收入4,150,00058.04%配偶收入3,000,00041.96%现金流入总额7,150,000100.00%夫妻支出1,046,00014.63%子女支出78,0001.09%父母支出50,0000.70%保费支出00.00%贷款本息1,281,39817.92%现金支出总额2,455,39834.34%净现金流量4,694,60265.66%家庭财务比率分析衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产/月支出5.353-6个月支出现有存款高于年支出，保持高流动性负债/资产12.02%小于60%有负债，但财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长年供额/收入17.92%小于40%收入较高，财务比较自由保费/收入0.00%5%-15%没有保费支出净现金流量/收入-56.28%20%以上收入较高，理财规划弹性大生息资产/总资产68.23%50%以上投资资产比例合理，有利于家庭收入增加家庭财务诊断1)家庭税后年收入7150,000元，年支出2455398元，储蓄4694602元，储蓄率65.66%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中刘先生收入贡献率58.04%，高于刘太太的41.96%2）有负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。3）现有存款高于年支出，保持高流动性。4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。四、客户的理财目标与风险属性界定一)客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：1)三年后儿子出国上大学，大学学费每年现值450000元。2)三年后在儿子学校附近购买一套公寓，预计房价100万美元。3)七年后儿子大学毕业，刘先生为其准备20000000元创业金。3)刘先生准备60岁退休，刘太太准备55岁退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。二)客户的风险属性1．风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分46总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分29就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅10投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无10投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白8总分712．风险承受态...
