农村小额贷款的风险研究分析 财务管理专业VIP免费

摘要我国自上世纪50年代年建立农村信用合作社以来，已经有60多年发展历史。改革开放以来我国经济快速发展，农村信用社体制经过几次改革，各项业务指标得到迅速增长。其中农户小额贷款业务成为农村信用社代表业务，在支持我国开展“三农”事业方面做出了巨大贡献，有效缓解了农户生产资金匮乏的现象。多年来农户小额贷款业务不断发展壮大，尤其是在我国较落后地区，已经成为农户进行农、牧、林业生产活动的主要资金来源。但农户小额贷款业务暴露的问题也越发严重。本文着重对多伦县农村信用社农户小额贷款业务数据、操作模式等指标进行调查、分析，总结该信用社农户小额信贷业务的不足以及风险特征，并且提出简要的风险防范建议，希望能够“以点及面”改善我国较落后地区农村信用社农户小额贷款业务存在的不足，为其风险防范工作带来帮助。关键词：农村信用社；农户小额贷款；业务风险；风险防范目录1引言………………………………………………………………………………12多伦县小额信贷发展概况………………………………………………………12.1农村信用合作社概述………………………………………………………12.2农户小额贷款概述…………………………………………………………12.2.1农户小额贷款定义…………………………………………………12.2.2农户小额贷款用途……………………………………………………22.3多伦县农村信用合作社农户小额贷款发展现状…………………………22.3.1多伦县农、牧、林业发展现状…………………………………………22.3.2多伦县农村信用社现状…………………………………………………22.3.3多伦县信用社农户小额贷款现状………………………………………33多伦县农村信用社农户小额贷款业务主要风险分析…………………………43.1自然因素风险………………………………………………………………53.2市场风险……………………………………………………………………63.3信用风险……………………………………………………………………63.4操作风险……………………………………………………………………73.5风险特征总结………………………………………………………………74对多伦县农村信用社农户小额贷款业务风险的防范建议……………………84.1针对农户方面的防范建议…………………………………………………84.1.1帮助农户了解气象变动………………………………………………84.1.2建立价格信息公布手段………………………………………………84.1.3对农户进行农业保险知识的宣传……………………………………84.1.4加强当地农户信用意识………………………………………………84.2针对农户小额贷款业务方面的防范建议…………………………………94.2.1增加农户小额贷款客户经理人数……………………………………94.2.2督促员工对专业知识的学习及应用…………………………………95结论………………………………………………………………………………10一、引言：我国作为一个农业大国，“三农”问题一直是我国经济发展的一大重点，解决“三农”问题的根本就在于让农民增加收益。而农民要增收首先要有资金扶持，所以为响应国家号召加大支农信贷服务投入，我国各大商业银行纷纷开展农户贷款业务，但效果欠佳。真正对扶持农村经济发展起到显著效果的是我国农村信用社，因为我国农村信用社是将客户群体主要面向广大农户。截至到2013年我国一共有农村信用社1803家，农商行468家，农村合作银行122家，村镇银行1071家，农村信用社的数量占所有农村金融机构的一半以上，是我国农村金融机构中分布最广、服务最全面的机构。有关数据显示，我国农村信用社到2015年第一季度总资产达到23.7万亿元，占银行业机构比例为13%，发放小微贷款余额3.3万亿元，不良贷款率从2011年的5.5%下降到，2014年的4.1%，虽然有减少但相比于其他金融机构还是比较高，所以降低我国农村信用社不良信贷风险有重要意义，本文通过研究内蒙古多伦县农村信用社发展现状，以及该信用社农户小额贷款业务，分析得出该信用社农户小额贷款业务存在的风险特征，并提出改善建议，希望通过这种方式加强...