信贷业务贷后管理办法VIP免费

1信贷业务贷后管理暂行办法为规范业务操作，加强信贷业务管理，有效控制风险，根据公司《信贷业务操作规范》及其他有关制度，特制定本办法。第一节定义贷后管理，是指对信贷业务借款客户及影响业务风险控制的有关因素进行持续监控和分析，以便及时发现预警信号，并积极采取应对措施的管理过程。包括贷后检查、风险预警和处置。第二节贷后检查（一）特点：1、既包括对客户情况的检查，又包括对借款用途事项的进展和抵质押担保情况的检查。其中，对客户的检查既包括对客户执行《借款合同》情况的检查，也包括对客户资信、经营财务、管理、重大事项等情况的检查。2、贷后检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。3、贷后检查主要关注客户是否能够及时还本付息以及影响客户还款能力的主要因素。（二）检查类别1、首次检查在借款发放后的30天内应进行第一次检查，重点检查借款业务的实施情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查要形成《借款业务首次检查报告》（见附件1），由风控管理部经理签字后存档。2、全面检查对借款业务，不论期限长短，从发生第一笔业务开始，每季前往客户的经营场所实地检查一次，同时对抵质押物存续情况进行检查。对于发现风险隐患较大的借款业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成《借款业务检查报告》（撰写要求参照附件2），报告由风控管理部经理签字后存档。23、重点检查一旦发现借款方出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，必须对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。（三）检查的主要方法贷后检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常支付借款本息或履约，从而采取相应措施防范和降低风险。贷后检查的主要方式包括：1、信息获取⑴客户提供的信息：从客户提供的财务会计报表汇集、整理出客户信息。⑵实地检查获取信息：对于公司类客户，前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看建设工地等，对客户提供的信息进行补充、验证。对于个人类客户，要关注其收入的变化情况，必要时上门检查。⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻媒介、金融行业等对客户的看法，以此修正和补充从客户处获取的信息。2、综合分析对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响借款业务风险控制的各种因素，判断客户风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。（四）检查的主要内容通过收集客户借款信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响债务偿还或难以履约的不利因素、担保有效性等进行检查，通过检查发现预警信号，并及时采取措施防范、化解风险。1、检查的主要内容3贷后检查包括客户检查、借款业务检查和抵质押担保检查。⑴客户检查A、基本情况：主要指客户主体资格是否仍然符合要求。受各种因素的影响，客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。因此，应随时关注客户主体资格各种因素的变动，包括以下检查内容：ａ、营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格，年检意见中有无危及借款安全的情况；ｂ、贷款证是否经人民银行年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对借款安全的影响程度如何；ｃ、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对借款业务安全的影响程度；ｄ、客户经营组织形式是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对借款安全的影响程度；ｅ、客户资本结构是否变更或准备变更，分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对借款安全的影响程度；ｆ、客户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对借款安全的影响程度。B、经营状况。通过了解所在行业和企业内部变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况。ａ、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响...