信贷业务尽职调查工作规范（试行）第一章总则第一条为进一步规范贷前调查工作，防范信贷风险，提高资产质量，根据国家有关法律、法规以及本公司的有关规定，特制定本工作规范。第二条本规范适用于本公司非自然人客户各类本、外币信贷业务，具体包括各类贷款、融资、贴现、信贷证明、担保、反担保等。第三条贷前调查是所有信贷业务的必经环节，任何信贷业务未经贷前调查不得直接进入审批决策程序。第四条本规范规定了贷前调查的基本要求和一般程序，对于特殊信贷业务，应按照各业务品种的特别要求，增加相关调查内容。第二章贷前调查的原则第五条信贷业务贷前调查实行双人调查、实地查看、真实反映和分级别调查的原则。双人调查原则是指每笔信贷业务必须至少由主办、协办两名信贷人员调查，并在调查报告中签署明确意见。实地查看原则是指主办、协办信贷人员必须通过座谈、现场查看、查账等方式对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查，核实所提供资料和财务报告的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状。真实反映原则是指主办、协办信贷人员实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。如果调查人员经过深入调查，提出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。出具正式调查报告后，任何人员不得在原稿上作原则性更改；如确需作原则性修改，应另附说明。分级别调查原则是指根据单户信贷业务余额的大小，分级组织信贷调查。调查权限如下：1、所有信贷业务，主办、协办信贷人员必须赴实地考察（条件允许的由风险经理陪同）；2、申请借款金额超过300万元的，风险经理必须赴实地考察；3、申请借款金额超过500万元的，申报单位部门经理必须赴实地考察；4、申请借款超过1000万元的，申报单位总经理必须赴实地考察；15、情况复杂、风险难以判断的，申报单位总经理认为必要的，可邀请评审会委员赴实地考察。第三章贷前调查需收集的资料第六条贷前调查需收集下列资料：（一）业务申请书（原件）；（二）申请人、担保人经过年检的法人营业执照、税务登记证、法人代码证或政府的有关批文（验看原件、收复印件）；（三）属于特殊行业的，应提供有权部门颁发的特殊经营许可证，证书要在有效期限内（验看原件、收复印件）；（四）申请人或担保人的贷款卡（验看原件、收复印件）；（五）申请人的开户证明（验看原件、收复印件）；（六）申请人、担保人的法定代表人身份证明及其必要的个人信息（验看原件、收复印件）；（七）申请人、担保人的股东、董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等（验看原件、收复印件）；（八）申请人、担保人法定代表人授权委托证明文件（原件、面签）；（九）申请人、担保人的公司章程（验看原件、收复印件）；（十）申请人、担保人的验资报告（验看原件、收复印件）；（十一）申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权书（是否有效，由公司章程的有关规定确定）（原件、面签）；（十二）申请人、担保人的前两个年度的财务报表及近期财务报表（年报原则上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附件）；（十三）抵（质）押品产权证明（验看原件、收复印件）、必要时提供经本公司认可评估机构的评估报告（收原件）；（十四）申请人主要供应商和销售商情况，尚在有效期内的购销合同；与借款用途有关的资料，包括购销合同、合作协议等（验看原件，收复印件）；（十五）申请人水电费缴费凭证（至少近半年连续）、纳税证明（上年度及近期）、银行对账单或通过个人存折的流水记录（至少近半年连续）等，以核实销售情况；（验看原件，收复印件）；（十六）对于中长期信贷业务，还须提供各类合格、有效的相关批准文件，评估项目总投资、资金来源及使用情况、项目建设进度、工期计划、市场销售和2财务效益预测等；（十七）本公司认为需要提供的其他文件及证明等。上述资料中收执的复印件，须由单位在复印件上加盖公章（单页）或加盖骑缝章（多页），调查人员必须加盖“与原件核对无误”戳记。特殊信贷业务须根据业务品种的要求对上述资料进行必要的增减。...
