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NO.* 1N0.* 在理财 策略分析中, 许多人对 银行的产品情有独钟。 面对纷繁复杂的理财产品,做好一个理财策略分析是极其重要的。人民币理财产品 ,即由 商业银行 自行设计并发行,将募集到的 资金 根据产品 合同 约定投入 相关金融市场 及购买相关 金融产品 ,获取 投资收益 后,根据合同约定 分配 给投资人 的一类理财产品。在理财策略分析中, 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托 型、挂钩型及 QDII 型。债券型 -- 投资 于货币市场 中,投资的产品一般为 央行票据 与企业短期融资券。在理财策略分析中, 因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资 ,这类人民币理财产品实际上为客户 提供了分享货币市场投资收益的机会。信托型 -- 投资于有商业银行或其他信用等级 较高的 金融机构担保 或回购 的信托产品 ,也有投资于商业银行优良信贷资产 受益权信托的产品。挂钩型 -- 产品 最终收益率 与相关市场 或产品的表现挂钩, 如与 汇率 挂钩、与利率 挂钩、与国际 黄金价格 挂钩、与国际 原油价格 挂钩、与道?琼斯 指数 及与港股挂购等。在理财策略分析中,这类产品比较有独立性。QDII 型-- 所谓 QDII,在理财策略分析中,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务 资格的商业银行。QDII 型人民币理财产品,简单说,在理财 策略分析中,即是客户将手中的人民币 资金委托给合格 商业银行 ,由合格商业银行将人民币 资金 兑换成 美元,直接在 境外投资 ,到期后将美元 收益 及本金结汇 成人民币后分配给客户的理财产品。在投资人 民币理财产品时要注意四大风险 :收益率 :如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率;产品是否代扣税,在理财策略分析中,广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率 。投资方向 :人民币理财产品 募集到的资金将投放于哪个市场 ,具体投资 于什么金融产品 ,这些 决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。流动性: 大部分产品的流动性较低, 客户一般不可提前终止 合同,少部分产品可终止或可 质押 ,但手续费或 质押贷款利息 较高。挂钩预期: 如果是挂钩型产品, 应分析所挂钩市场或产品的表现,挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符,是否具有实现的可能。“月光族”理财: 零存整取NO.* 2N0.* 在理财策略分析中,零存整取,就是每月固定存额,一般5 元起存,存期分一年...

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