第一章 风险与风险管理本章共分两节：第一节 风险第二节 风险管理第一节 风险本节有三部分内容：一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的分类一、风险的含义从一般的意义上讲，风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，通常是指损害发生的不确定性。量：1 > 风险 > 0质：1.事故的不确定性； 2.时间和地点的不确定性； 3.后果的不确定性；风险具有以下特征：（1）风险的客观性风险是客观存在的，不以人的意志为转移的，是独立于人的意识之外客观存在的客观规律。 （2）风险的普遍性风险无时不在、无处不在。（3）风险的可测性个别风险的发生是偶然的，但是通过对大量风险的观察可以发现，风险往往呈现出明显的规律性，从而体现出风险是可以测定的特性。（4）风险的可变性质的变化；量的变化；某些风险在一定范围内被消除；新的风险产生。（5）风险的社会性风险具有社会属性，而不具有自然属性。当灾害事故与人类相联系，对人类的财产、生命等造成损害时，对人类而言就成为了风险。因此，没有人类社会，就没有风险可言，正体现出风险的社会性。二、风险的构成要素（一）风险因素风险因素又称风险条件，是指那些隐藏在损害事件后面，增加损害可能性和损失程度的条件。风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。1.实质风险因素它是指在社会生活中客观存在并能引起事物变化的种种物理因素。2.道德风险因素它是与人的道德修养及品行有关的无形的因素。3.心理风险因素它是与人的心理状态有关的无形因素。即由于人的主观原因，如疏忽、过失、侥幸心理或依赖保险心理等，以致造成风险事故发生的机会增大。（二）风险事故风险事故是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。（三）损害风险的存在，意味着损害发生的可能。一般而言，损害包括损失和伤害，是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或人身的伤害。风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。三、风险的分类（一）按风险的性质分类，可将风险分为纯粹风险与投机风险1.纯粹风险纯粹风险是指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损害和无损害。或者说纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则加以测算；纯粹风险的发生结果往往是社会的净损害。2.投机风险投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。投机风险是相对于纯粹风...
