金融行业信用管理概念VIP免费

1.1 概述1.1.1 定义及内容1．信贷客户评价：简称客户评价，是对客户的资信状况进行分析和评估，并据此就客户的偿债能力作出全面的评价，由信用等级评定和授信量分析组成。2．信用等级：是反映客户偿还债务能力的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、资产流动性、管理水平等方面评定。目前我行客户信用等级分为 AAA 级、AA 级、A 级、BBB 级、BB 级、B 级和 F 级，具体定义为：AAA 级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。AA 级客户：客户市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。A 级客户：客户市场竞争力强，有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。BBB 级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般， 管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。BB 级客户：客户市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。B 级客户：客户市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具发展前景，偿债能力很弱，风险很大。F 级客户：不符合国家环境保护政策、产业政策或银行信贷政策，或贷款分类结果为可疑或损失类的客户。 3．客户授信量分析：是评价人员在分析客户对建设银行的信用需求、测算授信控制量的基础上提出对客户授信总量建议的过程。1.1.2 客户评价对象客户评价的对象是指建设银行已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人。事业法人和其他非个人客户（未能按一般财务会计准则核算的客户）可比照执行；也可就具体的授信需求单独考虑，不进行信用等级评定和授信控制量的测算。对固定资产项目贷款的评估依据有关的项目评估办法执行。1.1.3 客户评价报告1.1.3.1 客户评价报告的内容客户评价报告是综合反映评价意见、信用等级评定和授信量分析结果的书面文件（见附件 3-1-4）。评价报告要对客户的历史沿革、组织架构、业务流程、管理能力、人员素质、主导产品（服务）在市场上的地位、市场竞争力、盈利性、履约情况、偿债能力、现金状况、营运能力、建设银行与客户的业务关系、风险状况、相关效益和重大经营活动等信息进行充分的揭示和分析，为信用等级评定和授信量分析提供辅助依据。重大经营活动评价是分析正...