目录赔付率的基本概念1车险事故制赔付率车险承保制赔付率车险报价器预计赔付率2赔付率的影响因素单均保费单均保费与赔付率成反比例关系。影响单均保费变化的因素有：1、车险折扣系数的变化；2、车损险保费计算中新车购置价的变化；3、商业车险中险别构成的变化（车损/三者/附加）；4、三者险承保限额的结构变化等。赔付率=赔款保费=出险频率×案均赔款单均保费3出险频率、案均赔款出险频率、案均赔款构成保险业务的赔付成本，与赔付率成正比例关系。影响出险频率的因素有：交通的拥堵情况；道路的地理环境；暴雨、台风、冰雪等气候条件；交通管制引起驾驶时间的变化等。影响案均赔款的因素有：零配件价格、工时费的上涨；各地区死亡、伤残赔偿标准的变化；公司理赔的管控水平等。赔付率的影响因素赔付率=赔款保费=出险频率×案均赔款单均保费4满期保费考虑到赔付率计算中分子与分母的匹配问题，需要计算承保保费中已暴露风险部分对应的部分满期保费考虑到赔付率计算中分子与分母的匹配问题，需要计算承保保费中已暴露风险部分对应的部分已经期间保险期限×保费收入指定起期指定止期保险起期保险起期保险止期保险止期保险止期保险止期已经期间保单1保险起期保险起期满期保费计算说明图已经期间已经期间已经期间保单2保单3保单4每张保（批）单的满期保费=每张保（批）单的保费收入×已经期间÷保险期限指定期间事故年满期保费=Σ每张保（批）单的满期保费每张保（批）单的满期保费=每张保（批）单的保费收入×已经期间÷保险期限指定期间事故年满期保费=Σ每张保（批）单的满期保费5满期保费平行四边形示图2013/01/012013/12/312014/12/312015/12/312014事故年13保单13保单14保单14保单满期保费满期保费截止日期按红色竖线若按方块统计：事故年满期保费若按平行四边形统计：承保年满期保费6赔款：已决赔款、已报案赔款、最终赔款已决赔款：指截至评估时点赔付金额已经确定且已业务结案的赔款金额。已报案赔款：指截至评估时点已决赔款与逐案估计产生的已发生已报告未决赔款准备金之和。最终赔款：指所有赔案全部转化为已决赔案时最终将赔付的金额。通常根据已决赔款和已报案赔款等信息，采用一定的方法进行预测。预测的最终赔款=已决赔款+已报告未决赔款+IBNR=已报案赔款+IBNR12345678910已决赔款已报案赔款最终赔款进展期目录赔付率的基本概念7车险事故制赔付率车险承保制赔付率车险报价器预计赔付率8事故制赔付率定义指定期间发生的所有赔案的赔款（已决/已报案/最终）÷指定期间的满期保费事故制赔付率定义指定期间发生的所有赔案的赔款（已决/已报案/最终）÷指定期间的满期保费2014事故年已决赔付率=2014年出险的赔案对应的已决赔款2014事故年满期保费2014事故年已报告赔付率=2014年出险的赔案对应的（已决赔款+已报未决赔款）2014事故年满期保费2014事故年最终赔付率=2014年出险的赔案对应的（已决赔款+已报未决赔款+IBNR）2014事故年满期保费=2014年出险的赔案对应的最终赔款2014事故年满期保费事故制赔付率汇总特点：以出险时间作为分子分母匹配的汇总依据。9最终赔付率的预测：事故季度0123456789101112131415最终赔付率2010148.9%54.8%62.3%68.1%73.9%77.7%80.5%82.7%83.5%84.4%84.9%86.3%86.3%86.2%86.3%86.4%86.9%2010248.1%55.6%61.3%67.9%73.7%78.2%81.3%83.1%84.0%85.0%86.5%86.5%86.2%86.4%86.6%87.2%2010351.6%56.0%63.8%70.3%76.5%81.4%83.8%85.2%86.4%88.6%88.7%88.7%89.1%89.3%90.2%2010450.0%58.5%67.0%74.5%81.9%86.0%89.0%91.4%94.5%94.8%94.9%95.3%95.5%96.5%2011148.6%52.4%58.2%64.9%69.8%73.2%76.4%80.2%80.3%80.3%80.7%81.1%82.3%2011249.4%52.9%57.8%63.1%67.8%71.9%76.3%76.9%76.4%76.8%77.4%78.9%2011356.8%58.5%62.4%68.1%74.0%81.5%82.4%82.6%83.3%83.9%85.8%2011459.1%61.3%65.9%72.8%84.1%85.8%86.8%88.1%89.3%92.4%2012151.5%52.2%56.1%67.1%68.7%70.5%71.9%73.3%76.6%2012251.4%53.5%65.0%67.1%69.4%72.1%74.7%78.8%2012357.3%64.1%65.6%68.0%71.3%75.1%81.6%2012469.7%67.0%68.6%73.5%79.6%90.9%2013157.7%55.3%58.6%...
