1 农村信用社对中间业务应如何开展 ——对中间业务的调研分析 当前，中间业务已成为商业银行的主体业务之一。国内各大商业银行的中间业务发展较快，成为商业银行新的利润增长点，而农村信用社的中间业务还处在起步阶段，有的地方，特别是落后地区农村信用社经营的仍然是传统的存、贷款业务，中间业务几乎还是空白，针对这种现状，各级农村信用合作管理部门及基层农村信用社必须引起高度重视。农村信用社要午方百计扩大收入，就必须要拓宽业务领域，大力开展代理、咨询、保管、租赁等业务，提高非利息收入比重，避免农村信用社收过度依赖存、贷款利差，以改善农村信用社收入结构，降低农村信用社经营风险，使农村信用社经济效益稳步提高。 一、开展中间业务的重要性 中间业务通常是指：不占用贷款规模，不直接动用农村信用社信贷资金，主要依靠为客户提供各种中介服务和金融服务来获取收入的业务。一般情况下，中间业务具有成本低、风险低、收益高等特点。目前，国内各商业银行将中间业务纳入主体业务范围，得到了较快的发展，一些商业银行的中间业务收入已达 20%，而农村信用社中间业务处于起步阶段，几乎还是空白。因此，农村信用社开展中间业务已刻不容缓， 2 它具有广阔的前景和十分重要意义。 1、开展中间业务是实现资产多元化，防范金融风险的需要。长期以来，农村信用社承担国家最大的支农任务，服务的主体对象是广大的农业、农村、农民，因而形成农村信用社经营单一的存贷款业务格局，收益主要依赖利息收入。但农业是个弱势产业，由于受农业资源、自然灾害、行政干预等多种因素的制约，导致农村信用社沉淀贷款的占用比例较高，不良资产居高不下，有部分贷款本息都难以收回，大部分农村信用社处于低效益经营，有些农村信用社甚至连年亏损。长期这样下去，不仅严重影响农村信用社的信贷资产的安全运营，而且还将加大农村信用社的金融风险，也影响农村信用社对农村经济发展的再投入。因此，农村信用社开展中间业务对实现资产多元化，优化信贷结构，提高信贷资产质量，防范金融风险将起到积极的作用。 2、开展中间业务是降低资金成本，优化负债结构的需要。目前，农村信用社组织资金费用大，成本高、利润低，贷款收益甚微。农村信用社应采取积极有效途径，调整负债结构，坚持效益经营，在“效益兴社”的基础上，通过大力发展中间业务，积极组织低成本资金，优化存款结构，降低资金成本。如代发工资、代收、代付各种费用、代理乡镇国库...
