中国消费金融市场分析 1.消费金融介绍 消费金融业重要为普通享有不到普通的零售银行服务的中低收入群体在进行耐用品消费时提供的金融服务。消费贷款的核心理念为“负担得起的月供”（意为客户的月度可支配收入减去月度经常性支出和现有其它债务后，仍可负担月供款），以确保客户不承受过重的债务负担。针对这类客户群体的负担能力所提供的贷款金额低（普通为几千元人民币左右）并且无需任何担保抵押。 无抵押无担保的小额快速消费贷款在发达国家的金融市场是一种非常成熟的商业模式，为增进各国低端人群消费和培养公民理性消费意识发挥了主动的作用。因其单笔规模小，决策快速、无抵押和担保，人力密集等特点，决定了该类消费贷款产品的价格远远高于传统银行的贷款产品。市场成熟的发达国家都对该类金融服务业务管理及产品收费立法规定。同时监管层正大力激励消费金融行业并逐步扩大消费金融公司数目，银监会底出台的消费金融公司管理方法规定将在全国范畴内新增十几家消费金融公司，同时允许消费金融公司跨区经营。 2、消费升级已成必然趋势，国家战略布局力挺支持中国经济进入新常态，消费担当了经济增加的最重要动力作为引领我国经济发展的头架马车，消费升级的步伐始终在加紧。相比某些发达国家，我国的个人居民消费支出占比还很低，将来有很大的增加空间。 随着经济构造的调节，产业转型压力徒增，而现在全球经济的低迷以及传统行业产能过剩等不利因素的暴发，三驾马车中投资与出口都呈现出疲软之态，将来唯有消费能够独当一面，因此近几年来国家也出来了多项政策来增进消费升级，而拉动内需刺激消费也成为了当下我国经济发展的重要途径，这种种迹象与趋势都给消费金融的发展奠定了坚实的基础，提供了贵重的机遇。6 月 10 日国务院总理李克强主持国务院常务会议，决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力。通过消费金融公司向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防备风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争，互补发展。更加好发挥消费对经济增加的拉动作用。会议指出，发展消费金融，重点服务中低收入人群，有助于释放消费潜力，增进消费升级。本次国务院常务会议对消费金融公司的引导和激励政策，为消费金融营造了良好发展环境。新政策、新技术、新形势激活的不仅是新的消费需求，还将哺育新的消费阶层、新的消费习惯、新的消费模式，为中国经济发展注入新动力。传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费...
