理财规划方案二号尊敬的方先生、方太太：您们好!非常荣幸有这个机会为您的家庭提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:11.本理财规划报告书是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的,目的是帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。您提供的个人信息我们会为您保密！2．本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。再次感谢您对我行及我本人的信任，我们一定会竭诚为您提供满意的服务。目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭基本资料2、目前的家庭资产负债表3、家庭收支表第三部分家庭财务诊断1、资产负债情况诊断2、收支情况诊断3、其他财务诊断2第四部分客户理财综合需求分析1、客户的风险评估分析2、理财规划的假设和参数设定3、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析第五部分理财规划建议1、财务安全规划2、子女教育金规划3、换房规划4、购车规划５、退休规划6、理财规划后的家庭资产及运用情况7、进一步的咨询和意见第六部分投资组合和产品推荐1、目前主要的理财产品2、资产配置表第七部分风险揭示第八部分后续服务第一部分:案例简介方先生和方太太生活和美,家庭稳定,有一个11岁的女儿。方先生今年4５岁，是一家小型外贸公司的合伙人,每年收入在15万元左右(每月平均工资１00０0元,年终奖３万元)。方太太今年4０岁，目前赋闲在家，没有收入,也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里,还有一套房子用于出租,每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出30０0余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。现在方先生家庭有5万元的活期存款,20万元的定期存款，还有２.5万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票和1１万元的基金。房子方面，自住的现值35万元，出租的那套现值5０万元。保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份１0万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。方太太对于目前做全职太太还是挺安心的,一直认为只要现在的经济状况足3够应付家家庭的生活需求,就不是很想再出去工作了。近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房方面，想把3５万元的两室两厅住房出售,然后换一套更舒适一些的价格在６０万元左右的三居室的房子;另外方先生很想买一部15万元左右的车子,加上牌照等估计需20多万元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。方太太有些担心:若要实现换房买车的计划,继续做全职太太,目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验,再找一份薪水在３000元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是,她们家这样的情况,她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时,希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求,帮助制定更适合的家庭理财方案。第二部分：家庭基本情况一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业丈夫方先生45企业合伙人妻子方太太４0赋闲在家女儿11小学二、目前的家庭资产负债表资产项目金额负债项目金额净值项目金额人民币活期存款50００0流动性资产50000消费负债０.00流动净值５00０0人民币定期存款200０00外币存款20０00０（２.5万美元,按1：8折算为人民币）股票80０００基金110000投资用房产５000０0投资性资产1090000投资负债0.00投资净值10９000０自用房屋3５０000自用性资产3500０0自用性负债0．00自用净值350０00总资产1490000总负债0.00总净值14９004００三、家庭收支表每月收支状况(单位:人民币元)收入支出工资收入１0０0０生活支出２０00租金1000子女教育费500医疗费2０0物业费300收入合计110０0支出合计3００0收支节余800０年度...
