下载后可任意编辑抵押贷款担保 摘要：我国社会信用环境欠佳，抵押贷款进展较快，但其实际效果受到许多因素的影响。本文设计、讨论了衡量抵押贷款实际效果的核心指标，抽样调查了抵押贷款的实际效果，通过实证讨论，初步分析了影响抵押贷款实际效果的关键因素，提出了政策建议。 关键词：抵押贷款;信息不对称;担保;效果 一、引言 抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。我国《商业银行法》明确提出商业银行开展信贷业务应当实行担保。抵押是一种重要的担保方式。 贷款抵押的作用和现状，已有许多论述。当借贷双方之间出现信息不对称时，抵押和担保既有利于解决银行面临的逆向选择，也有利于借款人避开银行的信贷配给(StiglitzWeiss,1981,1986;BesankoThakor,1987;蓝虹，穆争社，2024)。办理抵押贷款可加大公司所有者/管理者个人违约成本并提高借款人履行合同的激励(InwonSong，2024)。 我国抵押贷款进展较快。据人民银行成都分行联合调查组对国有商业银行10 个县级以上机构 2024 年末贷款情况的统计调查，其中信用贷款占贷款余额的28.58%，担保贷款占 71.42%(其中抵押贷款 41.45%)(窦广涵，刘昱，2024)。 如何衡量抵押贷款的实际担保效果?抵押贷款是否具有普遍的实际担保效果?实际担保效果的主要影响因素如何?本文通过实证讨论方法进行初步讨论，并提出政策建议。 二、讨论综述与概念设定 1 讨论综述 国外讨论国外实证讨论表明，因为在贷款清收过程中可以出售抵押物还贷，贷款抵押能够提高贷款偿还水平，实现较高的贷款回收率(Carty，1998;Gupton等，2024;G.Kabance.，2024;KEmery.，2024;J.Franks，AdeServigny，SDavyd1下载后可任意编辑enko，2024;JGrunert，MWeber，2024)。从多国数据比较来看，抵押物对贷款回收率的影响，因破产法及对债权人权利的影响、抵押物的种类、抵押物的价值评估方法及重评频率的不同而表现出明显差异;宏观经济状况对抵押物变现价值有显著影响(J.Franks，AdeServigny，SDavydenko，2024)。Franks 等人的讨论对影响因素进行了识别，但没有对影响的大小进行定量测算。 国内讨论内抵押贷款的讨论文章主要采纳了定性分析、列举归纳的方法。讨论文献集中在存在的问题的归纳 (王志成，2024;苏建军，2024;王国恩，2024;)、抵押物价值评估质量(鹿亚芹，2024)、评估、登记费...
