下载后可任意编辑抵押贷款担保 摘要：我国社会信用环境欠佳，抵押贷款进展较快，但其实际效果受到许多因素的影响
本文设计、讨论了衡量抵押贷款实际效果的核心指标，抽样调查了抵押贷款的实际效果，通过实证讨论，初步分析了影响抵押贷款实际效果的关键因素，提出了政策建议
关键词：抵押贷款;信息不对称;担保;效果 一、引言 抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保
债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
我国《商业银行法》明确提出商业银行开展信贷业务应当实行担保
抵押是一种重要的担保方式
贷款抵押的作用和现状，已有许多论述
当借贷双方之间出现信息不对称时，抵押和担保既有利于解决银行面临的逆向选择，也有利于借款人避开银行的信贷配给(StiglitzWeiss,1981,1986;BesankoThakor,1987;蓝虹，穆争社，2024)
办理抵押贷款可加大公司所有者/管理者个人违约成本并提高借款人履行合同的激励(InwonSong，2024)
我国抵押贷款进展较快
据人民银行成都分行联合调查组对国有商业银行10 个县级以上机构 2024 年末贷款情况的统计调查，其中信用贷款占贷款余额的28
58%，担保贷款占 71
42%(其中抵押贷款 41
45%)(窦广涵，刘昱，2024)
如何衡量抵押贷款的实际担保效果
抵押贷款是否具有普遍的实际担保效果
实际担保效果的主要影响因素如何
本文通过实证讨论方法进行初步讨论，并提出政策建议
二、讨论综述与概念设定 1 讨论综述 国外讨论国外实证讨论表明，因为在贷款清收过程中可以出售抵押物还贷，贷款抵押能够提高贷款偿还水平，实现较高的贷款回收率(Carty，1998;Gupton等，2024;G
Kabance
，2024;KEmery
，2024;J
Franks
