消费信贷的状况与战略

下载后可任意编辑消费信贷的状况与战略 一、我国消费信贷的现状 中国金融机构开展个人消费信贷较晚，从 1999 年开始较大规模地开展个人住房贷款，此后其他个人消费贷款也逐渐开展起来。到目前为止，各金融机构开办的个人消费贷款业务主要包括：个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、医疗贷款、大件耐用消费品贷款等。在各项贷款中，中长期个人消费贷款占绝大部分。我国消费信贷的进展呈现出以下特点： （一）消费信贷品种逐渐呈多元化进展 我国基本上建立了相对成熟的个人消费信贷产品体系。各商业银行为适应市场变化和不断增长的客户需求，努力开发、创新个人消费信贷系列产品，业务品种日趋丰富和完备。消费信贷品种除住房贷款之外，还有汽车贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款、个人信用卡透支和其他贷款等，基本上涵盖了不同客户群体的消费需求。 （二）消费信贷在我国尚属起步阶段，进展比较缓慢 我国经济运行特征发生了重要变化，从过去以商品普遍短缺、供不应求为主的卖方市场过渡到了绝大多数商品供求平衡或供过于求的买方市场。在相对过剩的经济背景下，由于没有足够的市场需求来实现商品价值进而实现社会再生产的循环，才逐步尝试消费信贷这一新的消费方式。 （三）住房贷款已成为我国消费信贷的主要形式 虽然我国全面开办消费信贷的时间不长，但个人住房贷款在消费信贷中的重要性已显而易见。住房信贷一直居于主导地位，其比重基本在 60%到 75%之间。随着助学贷款、汽车贷款等消费信贷的迅速进展，今后几年个人住房贷款在我国消费信贷总额中的比重可能会有所下降，但个人住房贷款在消费信贷中的主导地位不会改变。 （四）各地区消费信贷进展不平衡 从全国情况看，由于刚刚起步，消费信贷在我国的进展还不尽如人意，各地进展也不平衡。从地域上看，广东、上海等经济发达地区进展比较顺利。这1下载后可任意编辑主要是由于东部地区居民收入水平较高，消费能力较强，东部地区消费信贷市场扩张迅速。而中部、西部和东北地区消费信贷市场规模相对较小，多数省份个人消费贷款在人民币贷款中的比重不到 10%。 二、我国现阶段制约消费信贷进展的主要障碍 虽然消费信贷在我国尚属起步阶段，进展尚不充分，但已经暴露出一些问题和矛盾。初步分析，其中的制约我国消费信贷进展的因素和障碍主要有以下几个方面。 （一）居民收入有限，经济承受能力较弱 居民收入有限，经济承受能力较弱，是制约消费信贷进展的主要障碍。根据国...